《南早中文網訊》中國四大國有銀行中,建設銀行(00939.HK)跟上另外三大行的步伐,今年一併入選「全球系統性重要銀行」,至此,四大行全部位列全球「大到不能倒」成員。但數據顯示,今年前三季,以四大行為首的中國銀行業,淨利潤增速繼續下滑,不良資產「雙升」持續,其中農業銀行更是成為第一家不良率突破2%的上市銀行。


如此比較,「大而不能倒」的地位,似乎顯得更為尷尬,尤其是在農行行長張雲剛剛被傳出被帶走調查的時候。


11月3日,金融穩定理事會(FSB)更新了全球系統重要性銀行名單,中國建設銀行首次入選。


去年,中國銀行(03988.HK)、中國工商銀行(01398.HK)、中國農業銀行(01288.HK)已經入選。至此,中國四大國有大型銀行,全部成為「大而不能倒」俱樂部成員。


建設銀行也是2015年度評估中,唯一新入榜的金融機構。


該榜單的列出,就是為了鎖定一批對全球金融市場影響巨大的金融機構,避免機構風險演變成系統性風險。


2015年的名單上共有30名成員,與2014年保持一致,包括4家中國銀行、15家歐洲銀行、8家美國銀行和3家日本銀行。


在上榜的中國的銀行中,中國銀行入選最早,2011年就上榜了,2013年,工商銀行上榜,2014年,農業銀行上榜。


30家上榜銀行必須持有1%到2.5%的額外資本,避免給金融市場帶來恐慌。


FSB的附加資本要求將從明年1月開始生效,全球系統重要性銀行要在2019年實現達標。


雖然入選意味著被視為全球金融市場的「穩定器」,但「大而不能倒」的地位,在銀行成績單並不靚麗的時候,就顯得有點尷尬。


隨著16家A股上市銀行陸續公佈三季度業績,數據顯示,今年前三季,以四大行為首的中國銀行業,淨利潤增速持續下滑,不良資產「雙升」持續,不良貸款撥備覆蓋率普遍降幅明顯,部分覆蓋率已經逼近銀監會要求的150%紅線。


整理財報顯示,今年前三季,四大行淨利潤平均增速跌到1%以下,其中中國銀行最高,為0.79%,農業銀行最低,只有0.57%。


相較而言,去年,四大行全年淨利潤同比增速都在5%以上,最高達到8.22%。


前三季,股份制銀行的淨利潤,雖然體量比不上國有大行,但同比增長率,卻普遍遠優於國有大行。


比如興業銀行,雖然淨利潤415.12億元人民幣,無法與農行的1533.7億相提並論,但其同比增速高達7.63%。平安銀行前三季度實現淨利潤177.4億元,同比增長率13.04%,增速為股份制銀行中最高,為四大行中最低的農行的近23倍。


在賺錢不夠快的同時,銀行的負擔卻不斷加重。


普華永道此前披露的數據顯示,今年上半年,中國的銀行的逾期未減值額增速均超過50%,而且逾期未減值貸款率也迅速上升,逾期未減值貸款,往往是不良貸款的前兆。


普華永道認為,如果這些逾期未減值貸款,全部變成不良貸款,下半年,不良率可能達到3%,部分銀行可能會受影響出現負增長。


截至今年9月末,農業銀行不良貸款率達到2.02%,成為第一家不良率突破2%的上市銀行,也是中國目前不良率最高的銀行。


其次是招商銀行1.6%,興業銀行1.57%。


除了不良貸款規模增幅較大,反映銀行貸款損失準備金計提是否充足的不良貸款撥備覆蓋率普遍降幅明顯,有些銀行的撥備覆蓋率已逼近銀監會要求的150%的紅線。


不良資產規模的持續加大也使銀行加快不良貸款核銷速度,從2015年半年報來看,上半年四大行不良貸款核銷規模已超去年全年總規模。


平安銀行行長邵平接受21世紀經濟報導採訪時曾預測,「從整個行業來看,預估2015年第三季度或將是商業銀行不良率的一個重要轉折點。」


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