業務回顧 - 截至2019年12月31日止年度

個人銀行業務

本行擁有中國商業銀行中最大的分銷網絡、雄厚的客戶基礎和優異的資產質量。在行業零售金融快速發展的市場形勢下，本行加速向數據驅動、渠道協同、批零聯動、運營高效的新零售銀行轉型，有力推動差異化的零售銀行戰略定位有效落地，著力建設成為客戶信賴、特色鮮明、穩健安全、創新驅動、價值卓越的一流大型零售商業銀行。報告期內，本行依託深入城鄉網絡優勢，深化與政務機構、頭部互聯網企業合作，豐富金融場景，完善產品服務，加大客戶拓展力度；大力推進網點系統化轉型，加強智能設備配備、營銷隊伍建設，建設CRM平台、客戶管理數據集市、綜合營銷績效管理系統，提升網點效能；構建財富管理體系，豐富投資產品，推出非金融增值服務，提升中高端客戶服務能力；構建消費信貸獨具特色的O2O服務模式，為客戶打造線上線下互融互通的服務體驗。

截至報告期末，個人存款規模81,833.14億元，佔本行客戶存款的87.86%；個人貸款規模27,507.88億元，佔本行客戶貸款的55.30%。報告期內，本行個人銀行業務營業收入1,766.36億元，同比增長7.96%，佔本行營業收入的63.74%，較2018年提升1.11個百分點。

基礎零售

報告期內，本行充分發揮近4萬個網點的網絡優勢，深入挖掘超6億的客戶資源，積極拓展支付結算，深耕縣域市場，推進「四張卡」項目、活期存款「十大抓手」等系列工作，為個人存款業務發展增添動力，並持續提升本行零售客戶資產。截至報告期末，本行服務超過中國人口40%的個人客戶，個人客戶6.05億戶，較上年末增加2,661.11萬戶；本行管理零售客戶資產(AUM)超過10萬億元，較上年末增加8,000餘億元。

個人存款業務

報告期內，本行不斷推進個人存款量質並舉發展。積極應對市場競爭，持續豐富產品類型，保持個人存款產品競爭力；大力支持鄉村振興，鞏固縣域地區存款優勢；加強市場拓展與機構合作，推動重點借記卡項目，拓寬個人存款的資金源頭；拓展存款第二來源，跨越式發展商戶收單業務，商戶聯動個人活期存款新增214.47億元，深入開展代發業務公私聯動等，新增代發單位2.19萬個，新增單位共發放工資384.95億元，提升活期存款沉澱。截至報告期末，本行個人存款餘額81,833.14億元，較上年末增加7,154.03億元。

借記卡業務

報告期內，本行以「四張卡」項目為抓手，加大源頭獲客。深化與人力資源和社會保障部、退役軍人事務部等政府部門合作，推進第三代金融社保卡發卡、推出退役軍人服務卡。報告期內，本行金融社保卡新增發卡1,109.42萬張，結存卡量9,325.46萬張；退役軍人服務卡新增發卡61.13萬張。整合線上線下資源優勢，與騰訊公司合作發行騰訊聯名卡，並通過推出無實體介質二類戶開戶功能和權益獎勵激勵，實現獲客、活客，報告期內，騰訊聯名卡新增發卡212.18萬張。廣泛尋求合作夥伴，持續優化ETC卡功能，報告期內，ETC新增發卡905.35萬張，結存卡量1,525.48萬張。本行聯合中國銀聯開展一系列借記卡消費營銷活動，進一步豐富便民惠民支付場景，持續提升借記卡消費交易規模和活躍度。報告期內，新增借記卡3,709.99萬張，結存卡量達10.07億張，借記卡存款餘額30,899.56億元。

個人結算業務

本行向個人客戶提供代收付服務及各類結算服務。其中代收付服務主要包括代付工資、代付福利及津貼、代收公用事業費和代收付社保養老金等，作為服務個人客戶的重要途徑之一，為本行帶來了龐大的客戶和資金。報告期內，本行積極拓展代收付業務，代收金額6,781.57億元，代付金額17,964.78億元。其中，代收社保養老金金額583.01億元，代付社保養老金金額9,503.54億元。報告期內，本行借記卡消費金額7.80萬億元，同比增長21.30%。本行面向個人客戶提供跨境電匯、西聯匯款等各類國際結算服務。報告期內，個人國際匯款業務交易筆數184.49萬筆，交易金額22.62億美元。

財富管理

報告期內，本行積極推進財富管理體系建設，在客戶經營管理、營銷隊伍建設、產品體系優化等方面加快實施。截至報告期末，本行VIP客戶3,096.42萬戶，較上年末增長10.86%；財富客戶247.13萬戶，較上年末增長20.71%。

客戶經營管理方面，全面開展客戶分層經營，充分利用大數據技術開展臨界客戶提升、客戶推薦客戶、流失預警客戶維挽三大專項活動，以專屬產品、非金融增值服務、積分活動等為抓手，精準賦能營銷人員，持續提高中高端客戶質量。營銷隊伍建設方面，打造一支以理財經理為核心、財富顧問與內訓師為支撐的專業人才隊伍。通過強化專業培訓、投研支撐等途徑，持續提升隊伍專業能力與客戶服務能力。產品體系優化方面，不斷拓寬服務領域、擴大產品供給，開辦集合信託業務，推出白金、鑽石客戶專屬產品，加大資產管理計劃投放力度，強化產品風險防控，滿足客戶多元化投資需求。推出健康、出行、教育等三類七項非金融增值服務，打通線上兌換功能，持續優化客戶體驗。

個人理財

報告期內，本行積極落實資管新規等監管規定，有序推動個人理財業務轉型。加強銷售人員培訓，提升銷售淨值型產品的能力；面向新客戶、VIP客戶、高淨值客戶等持續發行專屬產品，不斷豐富特色化主題產品體系，滿足不同客戶的理財需求；落實投資者適當性管理要求，加強投資者教育，提高客戶風險識別能力。截至報告期末，個人理財餘額7,827.70億元，同比增長8.20%。

代理銷售金融產品

本行以獨特的「自營+代理」運營模式經營，依託大型商業銀行中營業網點數量最多、覆蓋面最廣的銷售網絡，代理銷售多項金融產品，滿足本行個人客戶多樣化的金融需求。報告期內，本行的各項代理銷售金融產品取得快速增長。代理保險建立多類型產品體系，全面滿足客戶保險需求，新單保費3,392.29億元，代理期交新單保費586.45億元，均居銀行業首位，其中保障期在10年及以上的長期期交335.52億元，同比增長103.32%；代銷基金加強絕對收益策略定期開放型產品銷售，提升理財經理銷售能力，推出非貨幣基金快速贖回服務，代銷738.94億元，其中代銷非貨幣基金378.83億元；代銷國債圍繞中低風險客戶開展有針對性營銷，銷售金額424.02億元，同比增長29.09%；推出代銷集合信託計劃產品，進一步豐富投資理財類產品，代銷資產管理計劃和集合信託計劃產品金額共計270.08億元；不斷豐富貴金屬產品，貴金屬業務交易金額217.15億元，同比增長34.53%。

零售信貸

報告期內，本行基於獨具特色的消費金融發展模式，積極打造滿足供給端和需求端個人客戶融資需求、覆蓋經營者和消費者各類客戶的個人消費金融產品，以消費信貸、個人小額貸款和信用卡為支撐，持續豐富產品組合，加快數字化建設，提升普惠信貸服務能力。

消費信貸業務

本行的消費貸款已形成覆蓋購房、購車、消費和教育的四大產品體系，滿足客戶多方面消費融資需求。在零售戰略指引下，近年來，本行消費信貸業務持續穩步發展。截至報告期末，本行個人消費貸款餘額2.02萬億元，較上年末增加3,239.57億元，增長19.13%。

本行嚴格按照國家政策規定和監管要求發展住房貸款業務，穩步投放個人住房貸款，居民合理的自住、改善型住房需求始終是支撐本行房貸業務增長的主流。在投向安排上，本行堅持因城施策，嚴防局部地區出現房貸淨增過快等不符合市場發展規律的現象，並響應國家政策，對京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區等地區給予信貸支持。截至2019年末，本行個人住房貸款餘額1.70萬億元，較上年末增長2,821.51億元。

除個人住房貸款外，本行向個人客戶提供滿足個人及家庭各類消費性用途的個人其他消費貸款產品。面對數字時代的大潮，本行一方面持續夯實數字化、科技能力基礎，優化「郵」系列全線上互聯網消費貸款產品，實現「全線上處理，智能化審批」，為客戶提供便捷服務體驗。另一方面，升級服務理念，積極主動推進金融服務與各生態場景的跨界融合。本年與螞蟻金服、騰訊等頭部互聯網平台、電商平台等機構合作，打通本行網點、手機銀行和平台端服務，通過「線上+線下」模式，為客戶提供更加方便的金融服務和專屬權益，實現各方在流量、渠道、數據、資源多方面優勢互補。並在合作中形成「優勢互補、資源共享、雙重獨立風控」的平台消費貸款合作模式，並將持續推廣。目前，本行與BATJ等頭部互聯網流量均建立了合作關係，共同為客戶帶來更好的消費金融服務體驗。

小額貸款業務

截至報告期末，本行個人小額貸款餘額6,102.01億元，較上年末增加831.16億元，本年增速15.77%。本行大力支持小微企業主、個體工商戶、新型農業經營主體和傳統小農戶發展生產，推進一二三產業融合發展，助力緩解「融資難、融資貴、融資慢」問題。報告期內，為有效滿足各類生產經營者的融資需求，本行積極探索業務轉型升級，不斷優化業務流程，深化與政府、協會、企業、擔保公司、保險公司等平台合作，降低業務風險和客戶融資成本。

為實現全流程「數字化、智能化、標準化」，本行積極運用大數據、互聯網、移動通訊、人工智能等先進技術，形成了以服務「三農」為特色的線上線下有機融合的發展模式。

信用卡業務

報告期內，本行積極推動信用卡業務體制機制改革，順應消費金融創新趨勢，加大資源投入，加強互聯網合作，轉變發展方式，實現信用卡業務規模較快增長和發展質量提升。加強內外部資源整合，優化拓展獲客渠道，全面啟動銷售團隊組建，持續深化行內客戶交叉銷售，加強代理機構引薦發卡合作，客戶規模持續擴大；以「悅享家庭日」為主題加強商圈建設，推進存量客戶精細化管理，推動信用卡品牌影響力不斷提升；加大分期業務創新和營銷，完善分期渠道，啟動分期電銷外包作業，盈利能力穩步增強；基於客群細分加強產品創新，推出首款IP主題產品輕鬆小熊主題卡，針對車主客群發行車主卡，產品體系進一步完善；持續開展審批流程優化，推進客服智能化建設，客戶體驗進一步提升。報告期內，新增發卡970.41萬張，同比增長27.03%；信用卡結存卡量達到3,110.07萬張，同比增長34.64%；信用卡消費金額9,310.70億元，同比增長20.24%。

互聯網金融

本行注重數字化變革，推動金融與科技深度融合，打造智能化、場景化、開放化的線上渠道，促進線上線下一體化。秉承開放、共享、共贏的理念，持續加強外部合作，不斷豐富場景，構建「金融+服務」的智慧生態圈，快速推進數字化轉型，大力挖潛新零售，共同賦能B端、服務C端、助力G端，實現為企業創造效益，為客戶創造價值，為社會積累財富。

數字化變革

本行積極抓住數字時代發展機遇，以提升客戶體驗為導向，堅持科技賦能，加快產品迭代創新，推進線上渠道實現智能化、場景化、開放化；高度重視金融科技與業務的深度結合，在獲客、管理、運營三大方面持續推進業務數字化變革。

報告期內本行不斷完善手機銀行功能，致力於為客戶提供全面、一致、良好的體驗。本行推出手機銀行5.0版本，新增語音搜索等功能，加大智能技術應用，提升線上獲客能力。建立敏捷開發機制，通過業務技術深度融合，快速響應需求變化，支持產品功能迭代更新。本行成立專門的客戶體驗團隊，建立總分聯動的反饋機制，構建可量化、常態化的評價體系，持續提升手機銀行客戶體驗。本行完成語音導航全國推廣上線，實現遠程銀行中心智能質檢，持續加大智能客服的使用。報告期內，智能客服服務量達到9,342.43萬次，問答準確率達94.53%。

消費信貸業務推進數字化轉型發展。在獲客端，一方面通過與頭部互聯網企業及優質平台合作，引入外部流量。另一方面，通過強化金融科技的應用，加快對我行龐大存量客戶挖掘，對優質客戶開展主動授信。構建「內部挖潛+外部拓展」雙輪驅動模式，為有融資需求的客戶提供「秒批秒貸全線上」的消費金融服務新體驗。在管理端，本行將大數據、機器學習、移動互聯等技術應用於消費貸款客戶申請、審批、貸後整個貸款流程，實現貸款全生命週期的數字化、自動化、智能化管理。構建數據驅動的定性定量相結合的客戶評價體系，依託數據驅動的行為及催收評分模型，對業務保持持續跟蹤分析，準確評價賬戶風險，精準觸發管理策略，構建精細化、智能化、集約化貸後管理體系。在運營端，本行持續大力推進零售信貸工廠作業模式，運用先進的管理理念和信息技術，提高個人貸款業務的風險管控水平和作業效率。通過管理集約、作業標準、決策智能高效運營體系的構建提升運營效率，優化客戶體驗。截至2019年末，全國28家一級分行已上線信貸工廠作業模式，信貸作業效率和作業標準化水平得到明顯提升。

外部互聯網合作

報告期內，本行秉承開放、共享、共贏的理念深化外部互聯網合作，與騰訊集團、螞蟻金服、京東數科、度小滿金融、小米金融等多家頭部互聯網企業深化溝通交流、擴大合作領域、提升合作層次，大力挖潛新零售，提升數字化運營能力，並在線上開戶、電子支付、網絡貸款等多方面取得突破。

線上開戶方面，與騰訊合作發行騰訊聯名卡虛擬主題卡，與中國銀聯合作發行農民豐收卡虛擬主題卡，並針對目標客戶提供相應權益。

電子支付方面，本行與財付通、支付寶等互聯網企業的電子支付交易保持快速增長勢頭。截至報告期末，快捷支付綁卡賬戶規模達到2.74億戶。

網絡貸款方面，對外借力平台合作助推零售信貸業務場景化發展，與螞蟻金服、度小滿金融等合作的「郵信貸－花唄」「郵信貸－借唄」「郵信貸－有錢花」以及「網商貸」等系列產品陸續上線，實現線上獲客、授信審批、貸後管理全方位合作。

搭建場景生態圈

本行積極推進新零售轉型，開啟互聯網場景化服務的轉變，在提供手機銀行線上加油場景、非稅電子支付場景及郵政特色場景基礎上，進一步搭建涵蓋多維度的金融和生活場景，推進打造「金融+服務」的智慧生態圈。

報告期內，本行將商戶拓展和收單業務確定為全行基礎性、戰略性業務，依託網點資源，在全國範圍內推廣聚合支付收單產品－「郵惠付」，打造線下服務商圈，激活B端商戶，開闢第二存款來源。2019年，新增條碼支付收單商戶70.61萬戶。重點圍繞餐飲、醫療、菜市場、連鎖超市、教育、交通、政府部門等居民高頻消費場景拓展商戶，為各行業商戶提供方便快捷、「一碼通用」的資金結算服務。

在利用遍佈全國的營業網點為客戶提供消費貸款服務的同時，本行積極佈局線上服務功能，客戶可以通過手機銀行、網銀、郵E貸APP、實體服務網點等線上和線下各類渠道獲得我行的消費信貸服務。在此基礎上進一步構建獨具特色的O2O服務模式，將各類線上渠道與廣泛的線下網點渠道聯動，打造具有自身特色的車場景、房場景、消費場景，使客戶在產生金融服務需求的第一時間、第一觸點被滿足，為客戶打造線上線下互融互通的消費信貸服務體驗。

報告期內，本行推出「郵儲食堂」特色場景，發行「郵儲食堂主題信用卡」，打破傳統金融服務的界限，搭建支持實體、普惠民生的會員增值服務平台，助力改善客戶結構、增強客戶粘性、實現為網點引流和賦能。隨著用戶規模快速發展，「郵儲食堂」在本行獲客、活客方面起到了積極的推動作用。一是通過「線上+線下」的新零售模式，進一步拓寬我行獲客渠道。二是豐富手機銀行服務場景，有效提升手機銀行客戶活躍度。截至報告期末，累計實名用戶達到1,138.71萬戶。

公司銀行業務

報告期內，本行完成公司金融板塊機構改革工作，強化以客戶為中心、以「基礎存貸、交易銀行、投資銀行」三大產品體系為支撐，通過發揮公司金融委員會作用，加強聯動協同，凝聚板塊合力。本行公司金融業務從客戶拓展、產品升級、科技支撐、渠道優化、隊伍建設、機制再造等方面推進業務轉型發展。交易銀行業務發揮「產品+科技」融合優勢，推廣汽車金融業務，建設開放式繳費平台，合作單位超過1,300家。投行業務多點發力，成功發行全國首單市場化債轉股專項債權融資計劃，全年債券承銷規模1,427.71億元，同比增長31.64%。持續強化對公業務，支持國家戰略發展，深耕機構客戶和戰略客戶兩大重點客群，快速提升公司業務規模。截至報告期末，本行擁有公司客戶68.73萬戶，較上年末新增9.90萬戶，對公貸款餘額1.74萬億元，較上年末增長12.12%。

在客戶拓展方面，通過平台建設、場景應用與數據驅動，實現公司客戶批量開發，不斷夯實發展基礎。在產品升級方面，不斷優化存貸款基礎產品，完善交易銀行產品體系，打造特色投行業務體系，為客戶提供多元化的金融產品和服務。在科技支撐方面，上線公司客戶營銷2.0系統，應用大數據分析等手段，實現精準營銷與精細化管理；開展企業網銀2.0系統與開放式繳費平台等建設，提升對公電子渠道服務能力與用戶體驗，並推動公司客戶批量開發。在渠道優化方面，疊加網點公司業務功能，提升對公服務半徑，優化客戶開戶流程，重塑客戶服務機制，優化郵銀協同機制，共拓縣鄉村機構客戶市場。在隊伍建設方面，加強公司金融業務人員配備，持續開展客戶經理與產品經理培訓，提升隊伍能力水平。在機制再造方面，加大績效考核力度，優化授權授信政策，簡化業務辦理流程，提升客戶服務效率。

公司貸款業務

本行為公司客戶提供流動資金貸款、固定資產貸款、貿易融資、小企業法人貸款等公司貸款產品。報告期內，本行以戰略客戶為重點推動公司貸款業務發展，合作範圍不斷擴大，積極突破取得重要合作資質，並注重提升客戶綜合貢獻。積極支持國家重大項目，集中優勢資源助推「一帶一路」「雄安新區」「京津冀一體化」「長江經濟帶」「粵港澳大灣區」等國家戰略佈局實施和經濟結構轉型升級。本行始終踐行普惠金融服務理念，為交通運輸、水利、城市地下管網等重大民生項目建設提供大力支持，加大「三區三州」深度貧困地區金融扶貧力度，積極踐行綠色發展理念，不斷優化對戰略性新興產業的金融服務。本行積極響應政策號召，堅定不移持續加大對三農、小微等民營經濟支持力度，積極穩妥做好大中型民營企業的金融服務。截至報告期末，本行公司貸款餘額17,405.64億元，較上年末淨增1,881.62億元，增長12.12%。

公司存款業務

本行為公司客戶提供人民幣及其他主要外幣的定期和活期存款服務。通過發揮線下網點與線上渠道的網絡優勢，持續拓展企業、政府機構和行政事業單位等存款。報告期內，本行開展「固本提標」（本是「資格、客戶、賬戶」，標是「機構存款」）專項行動，以機構客戶為重點推動公司存款業務發展。通過活動開展，實現代理財政資格數增長、新開立賬戶大幅增加、機構存款規模穩步增長，夯實機構客戶業務發展基礎。推動重點平台建設，成功中標中央財政非稅收入收繳銀行資格，成為湖南省軍區公民兵役信息管理項目獨家試點合作銀行，深化與退役軍人事務部等政府部門合作，拓展行政事業單位等機構存款規模。截至報告期末，公司存款餘額11,289.65億元，其中機構存款餘額7,045.88億元，佔公司存款餘額的62.41%；機構存款年日均餘額7,505.11億元，較上年增長254.07億元。

交易銀行業務

本行發揮結算網絡優勢，以客戶為中心提供綜合金融服務。圍繞客戶資金流動性管理需求，持續推進現金管理業務發展，報告期內，現金管理業務簽約賬戶20.1萬戶，較上年末淨增2.03萬戶，增長11.25%；貿易融資業務規模持續增長，報告期內，本行貿易融資業務新發放金額4,386.21億元；成功落地外匯貸款、跨境資金集中運營等業務；發揮金融科技優勢，整合渠道開放合作，建設開放式繳費平台，重點拓展三線城市及以下地區民生服務領域，合作單位超過1,300家；應用汽車金融項下貸款、票據和信用證等多產品組合推廣「進車貸」業務，推動汽車金融專業化發展。

投資銀行業務

本行投資銀行業務以債券承銷、併購貸款、資產證券化、銀團貸款、財務顧問等為主要產品，從客戶需求出發，主動為客戶提供一攬子解決方案。報告期內，本行債券承銷規模達1,427.71億元，同比增長31.64%，併購貸款業務餘額95.74億元。響應人民銀行完善LPR報價機制，進一步發揮LPR對貸款利率的引導作用，發行全國首單掛.LPR的浮息債券；積極貫徹落實黨中央、國務院關於推動供給側改革的要求，創新發行全國首單市場化「債轉股」專項債權融資計劃；強化「融智+融資」引領模式，成功擔任多家上市公司市場化併購顧問。

資金業務

報告期內，本行資金業務持續健康發展，本外幣交易規模保持行業領先地位，資產結構進一步優化。本行持續加大對國債和地方債等優質資產的投資力度，截至報告期末，表內政府債券餘額為10,617.34億元，較上年末增加1,517.95億元。本行高度重視科技的支撐引領作用，新一代資金業務平台的投入使用，大幅提升了本行金融市場業務運營的穩健性和高效性。同時，本行理財產品進一步豐富，淨值化轉型工作持續推進。託管業務內控管理水平不斷提高，重點領域業務規模進一步提升。

金融市場業務

本行高度重視信息科技對金融市場業務發展的支撐作用。本行新一代資金業務平台於2019年4月上線，該平台通過前中後台一體化的整體設計，集前台交易管理、中台風險控制、後台資金清算等功能於一身，不僅實現了對所有投資業務穿透式管理，而且還實現了金融市場業務的流程自動化和管理專業化，滿足了本行在產品拓展及業務創新方面的戰略需求，有力夯實了本行在債券、外匯、同業業務領域已有的競爭優勢，進一步提升了本行在金融市場業務領域的核心競爭力。

市場交易業務

本行是銀行間市場的主要參與者，業務範圍包括貨幣市場、固定收益、外匯、衍生品、貴金屬等五大類，涵蓋11個幣種的20個交易品種，具備主要產品的交易資質和能力，並承擔了一級交易商，做市商，SHIBOR、USD-CHIROR報價行等多項重要角色，能夠持續向境內、外市場參與者提供貨幣市場、債券交易、利率衍生品等交易品種的報價及流動性支持，在銀行間市場體現了大行的責任並發揮了市場穩定器的作用。報告期內，本行在利率下行、匯率波動的市場環境下，積極拓展交易對手，交易活躍度進一步提升，獲得全國銀行間同業拆借中心頒發的2019年度核心交易商獎項、2019年度優秀貨幣市場交易商等獎項。報告期內，本行本外幣交易規模達90.19萬億元，同比增長16.07%，交易筆數為17.63萬筆。

投資業務

本行債券投資業務堅持以「抓機遇、防風險、調結構、提收益」為指導方針，持續加強市場研判、跟蹤利率走勢，積極把握市場機遇、合理安排配置節奏，靈活、科學選擇投資品種、久期。報告期內，在加強對政策銀行金融債和地方政府債等重點產品投資的同時，本行在牢守信用風險底線的基礎上，不斷強化對高評級央企和行業龍頭企業信用債的投資和佈局，持續提升組合收益。截至報告期末，本行債券投資業務餘額為3.15萬億元。

本行同業投資業務嚴格遵循監管導向，以產品合規、風險可控為前提，對各業務種類進行精細化管理。報告期內，本行有序開展資產證券化、證券投資基金、券商信用類產品等投資業務，維持合理業務規模。截至報告期末，投資（或委託其他金融機構投資）的信託投資計劃、資產管理計劃及證券投資基金的餘額總計為2,612.88億元。

同業融資業務

同業融資業務是本行開展同業合作的傳統優勢業務。該業務主要是借助本行雄厚的資金實力，作為資金融出方，為商業銀行和非銀行金融機構提供融資服務。報告期內，本行持續加強與各類金融機構合作，準確研判市場價格變化趨勢，踩準節奏、積極佈局，適時開展同業借款、拆放同業、存放同業等業務。同時，積極推進同業業務線上化，借助銀行間市場本幣交易系統開展相關業務，不斷強化科技對業務的支撐作用。截至報告期末，本行存拆放同業及其他金融機構餘額為2,979.70億元。

資產管理業務

報告期內，本行積極落實監管要求，持續推進理財產品淨值化轉型，淨值型理財產品規模穩步增長。本行致力於為廣大客戶提供專業化、綜合化理財服務，不斷豐富「郵銀財富」和「郵銀財智」兩大產品品牌，滿足客戶日益增長的多元化財富管理需求。本行資產管理業務始終堅持大類資產配置理念，堅持穩健的投資策略，充分發揮渠道和資金優勢，以專業化資產管理能力服務實體經濟和百姓大眾。截至報告期末，本行理財資產管理規模為9,253.42億元，較上年末增長13.60%。本行理財子公司中郵理財有限責任公司於2019年12月18日成立，主要從事發行公募理財產品、發行私募理財產品、理財顧問和諮詢等資產管理相關業務，有關本行理財子公司的詳情，請參見「討論與分析——控股子公司」。

託管業務

報告期內，本行主動適應資管市場轉型發展的形勢，通過銷托、投托、總分聯動協同，積極調整業務佈局，大力推進公募基金、保險、資產證券化等重點領域，促進託管業務高質量發展。同時，本行通過ISAE3402內部控制國際認證，提升內控管理水平，保障託管業務平穩運行。截至報告期末，本行託管資產規模3.98萬億元。其中，本年度公募基金新成立20只，公募基金託管規模達1,823.18億元，同比增長25.34%；保險資金託管規模達4,708.45億元，其中，傳統險、分紅險等重點險種託管規模增長875.05億元，增幅51.17%；新成立資產證券化產品43只，資產證券化託管規模961.98億元，同比增長95.93%。

綠色金融

報告期內，本行深入貫徹新發展理念，助力打好污染防治攻堅戰。將綠色金融納入中長期發展戰略綱要，從組織架構、授信政策、內部評級、產品創新、合同管理、績效考核、監督檢查、自身表現等方面出發，全面推進綠色銀行建設，提升綠色治理能力。設立綠色金融專責機構，總行新設綠色金融處，浙江湖州吳興支行建成行內首家綠色支行，推進組織創新。制定綠色金融授信政策指引，明確重點支持領域和管理要求。健全激勵約束機制，開展綠色銀行現場檢查及環境、社會和治理（ESG)風險專項排查，強化綠色發展績效考核。擴展綠色金融產品，推廣合同能源管理未來收益權質押等服務。修訂合同文本，增加借款人環境和社會風險承諾相關條款。截至報告期末，綠色貸款（節能環保項目及服務貸款）餘額2,433.01億元，較上年末增長27.78%。

普惠金融

報告期內，本行全面深化普惠金融體制改革，設置普惠金融板塊，加大金融扶貧投入力度，引導資源向小微企業、「三農」傾斜，切實增加普惠金融服務的可得性。通過科技賦能，應用大數據技術，不斷提升小微、三農金融服務水平，實現全行普惠金融業務的可持續發展。

資料來源: 郵儲銀行 (01658) 全年業績公告

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