業務回顧 - 截至2017年12月31日止年度

公司金融業務

2017年，本行積極服務實體經濟，加快公司業務經營轉型，持續提升綜合化金融服務能力。

繼續服務好「一帶一路」建設及京津冀協同發展、長江經濟帶、粵港澳大灣區等重大區域戰略。積極服務雄安新區建設，做好「十三五」發展規劃165項重大工程以及PPP項目庫的對接。開展國企混改綜合金融服務專項營銷，為168家國有企業混改提供綜合金融服務方案。積極服務發展新經濟、培育新動能，在戰略性新興產業、先進製造業、綠色金融等領域，積極探索金融服務新模式，搶先拓展一批獨角獸企業。積極支持中國企業「走出去」，做好「一帶一路」重點客戶和重大項目金融服務，成功營銷一批境外併購項目。服務民生領域，持續支持棚戶區改造、舊城改造和保障性住房建設，做好租售並舉的綜合金融服務。增強對公產品創新能力，在負債類產品、供應鏈金融、移動支付等領域，不斷提高線上化營銷管理水平。成功上線對公客戶營銷管理系統(CMM)，推進「金融+科技」的深度融合。

截至2017年12月末，本行擁有412.27萬個公司銀行客戶，其中有貸款餘額的客戶5.66萬個。

公司類存貸款業務

報告期內，本行持續推進對公客戶綜合營銷，提高資金行內循環率。加快新產品研發，依托大額存單、活利豐等智能型存款產品，提升產品市場競爭力，對公存款實現穩步增長。截至2017年12月31日，本行境內對公存款餘額63,794.47億元，較上年末增加7,797.04億元，增長13.9%。

本行加大重大營銷項目投放和儲備，在基礎設施建設、傳統產業升級、先進製造業、新經濟等領域支持了一批經濟效益好、社會影響大的重點項目。截至2017年12月31日，本行境內公司類貸款和票據貼現餘額合計63,350.86億元，較上年末增加3,968.88億元，增長6.7%。重大營銷項目庫入庫項目達8,423個，較上年末增加2,612個；全年實現貸款投放5,678.31億元，較上年多投放2,080.75億元。

本行持續優化客戶、區域和產品結構，加強貸後管理，推動法人房地產業務健康發展。重點支持一線城市和經濟發達、區域集聚效應明顯的二線城市，擇優支持三大經濟帶區域中心城市和中西部省會城市，從嚴控制供需比不合理的三、四線城市。重點支持市場需求較大、定價合理的普通商品住房項目，大力支持核心地段的棚戶區改造項目，繼續從嚴控制低密度高端住宅、商業地產和經營性物業等貸款項目。落實國家加快建立租購並舉住房制度的相關要求，積極支持人口淨流入大中城市的租賃性住房業務發展。截至2017年末，法人房地產貸款餘額2,380.71億元，比上年末增加45.45億元。棚戶區改造貸款餘額3,271.22億元，比上年末增加1,774.85億元。

機構業務

截止2017年末，本行銀銀合作領域不斷拓寬，合作中資銀行達187家，第三方存管系統上線證券公司100家，簽約客戶3,671萬戶，存管資金日均餘額1,655億元。銀期合作不斷深入，合作期貨公司數達153家，期貨保證金存管規模244億元。不斷提升政府客戶服務能力，2017年代理中央財政業務規模達1,183億元。銀保市場影響力不斷增強。截至2017年末，本行共與95家保險公司開展代理保險業務合作，代理新單保費規模1,828.68億元，實現代理保險手續費收入75.07億元，保費和手續費收入均排名四大行第一。

交易銀行業務

報告期內，本行加快建設以結算賬戶為基礎，現金管理和供應鏈融資為兩翼的交易銀行體系，有效推動交易銀行業務發展。

本行圍繞「擴戶提質」工作，充分利用電子渠道開展營銷，不斷創新結算產品功能。截至2017年末，本行對公人民幣結算賬戶達504.10萬戶，較上年末增長7.0%。

持續推進現金管理產品創新，成功上線跨行代收、雙向資金保付等新興收付款產品，不斷強化現金管理境內外一體化建設，提高資金結算和劃撥統籌管理能力。截至2017年末，本行現金管理活躍客戶數達211.20萬戶，較上年末增長32.5%。

2017年，本行榮獲「2016-2017陶朱獎」財資管理實踐創新獎和最佳融資解決方案獎項。

投資銀行業務

報告期內，本行大力提升投資銀行業務綜合服務能力，確立債券承銷、資產證券化、產業基金、債券融資計劃、銀團融資、併購重組、股權融資七大核心產品線，推動投行業務向「融資+融智+融信」高端服務轉型。積極服務供給側結構性改革和重大國家發展戰略，推出京津冀、一帶一路、長江經濟帶、三農、雄安新區等專項投行業務服務方案。

報告期內，本行全年共承銷債券276期，募集資金3,018億元。成功發行部分西部省份「一帶一路」建設債券和扶貧中票等新型債券，成功發行市場首批「債券通」1項下首單完成繳款的債務融資工具。

報告期內，本行創新運作全國首單「綠水青山」專項信貸、5A級自然景區資產證券化項目、央企應收賬款資產證券化項目以及全球首單可持續發展資產證券化項目。本行推動發展不良資產證券化，在銀行間市場成功發行首單信用卡不良資產證券化項目「農盈2017年第二期不良資產支持證券」，處置信用卡不良債權本息21.3億元。

併購業務快速增長，結構持續優化。全年新增投放併購融資478.1億元，併購貸款餘額達到712.28億元。

融資結構化交易結構設計能力持續提升，為「一帶一路」建設及京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區、雄安新區建設等國家重大戰略，以及三農、扶貧等國家重點領域提供投行設計方案336例。截至2017年末，本行銀團貸款餘額較上年末增加425.5億元，同比增長5.60%。

本行獲《亞洲貨幣》「最佳綠色金融全國性商業銀行」、「最佳海外市場表現綠色金融銀行」。《證券時報》「中國區財務顧問銀行君鼎獎」。銀團業務獲評中國銀行業協會「最佳業績獎」。

個人金融業務

2017年，本行順應客戶需求變化及金融科技發展趨勢，充分借助大數據、人工智能等技術，加快推進零售業務轉型，穩步提高個人金融業務市場競爭力。積極推進網點智能化轉型，加快建設線上線下一體化的現代化服務渠道。全面推廣網點標準化轉型，持續提升客戶體驗。實行客戶智慧管理，加強數據挖掘和精準銷售，優化升級個人客戶營銷管理系統，產品交叉銷售率穩步提升。

個人貸款

截至2017年12月31日，本行個人貸款餘額40,002.73億元，較上年末增加6,593.94億元。報告期內，本行嚴格落實監管要求，穩健發展個人住房貸款業務。截至2017年12月末，個人住房貸款餘額31,334.74億元，較上年末增加5,753.58億元。以消費及技術升級為契機，推動消費貸款場景化、跨界合作，大幅提高客戶覆蓋率。落實支持實體經濟和普惠金融服務政策，根據不同產品、區域和市場需求，實行差異化政策，推進個人經營貸款業務穩健發展。

個人存款

2017年，本行立足城市與縣域兩個市場，發揮品牌、系統聯動、特色產品等綜合優勢，滿足客戶儲蓄、支付結算、投資理財等多樣化金融需求，加大客戶營銷推廣，保持個人存款持續穩定增長。截至2017年12月31日，本行境內個人存款餘額92,465.10億元，比上年末增加4,313.62億元。

銀行卡業務

截至2017年12月末，本行借記卡累計發卡9.1億張，較上年末增加0.3億張，存量居四大行首位。其中，IC借記卡累計發卡5.68億張，較上年末增加0.59億張。本行發佈掃碼付、華為Pay、小米Pay及小額免密等多種新型支付產品，與國內大型航空公司、叫車平台、連鎖酒店等行業領軍企業合作，開展借記卡刷卡消費營銷及雲閃付專項營銷，有效提升借記卡使用率及客戶活躍度。

截至2017年末，信用卡1累計發卡8,481萬張，當年新增發卡1,618萬張，同比增長23.6%。推出虛擬信用卡產品「信用幣」，與國航、東航、南航等6家航空公司合作發行聯名信用卡，信用卡產品體系進一步完善。利用大數據，開展智慧營銷，持續推進「樂享周六」、「樂游天下」、「樂玩積分」主題營銷活動，品牌影響力穩步提升。信用卡全年消費額15,163億元，同比增長13.3%；分期交易額2,023億元，同比增長51.1%。

私人銀行業務

截至2017年末，本行私人銀行客戶數10.6萬戶，管理資產餘額10,286億元。報告期內，本行持續推進私人銀行品牌建設，不斷提升私人銀行業務專業服務能力。加快拓展創新私人銀行客戶專屬服務，推出私人銀行綠鑽信用卡。大力推廣家族信託服務，創新研發保險金信託及跨境金融業務。全力打造私人銀行專屬產品體系，專屬產品存續規模達1,876.18億元，較上年末增加416.95億元。

2017年本行獲得中國銀行業協會頒發的「最佳中國私人銀行」、《每日經濟新聞》頒發的「年度最佳私人銀行」等多個獎項和榮譽。

資金業務

本行資金業務包括貨幣市場業務和投資組合管理。本行堅持穩健經營，靈活應對國內外經濟金融市場變化，適時調整投資策略，不斷提升風險管理水平，資產運作收益處於同業較高水平。

貨幣市場業務

2017年，人民銀行繼續實施穩健中性的貨幣政策，通過綜合運用公開市場操作、中期借貸便利(MLF)、抵押補充貸款(PSL)、常備借貸便利(SLF)、臨時流動性便利(TLF)及國庫現金管理等多種工具，在確保市場資金整體充足的基礎上適當收緊流動性。國家金融監管趨嚴，.力壓降金融體系槓桿，強化同業市場監管。

本行加強貨幣政策研究和市場流動性預判，綜合運用各項融資工具拓展主動負債渠道，在確保流動性安全的前提下提高資金使用效率。2017年，本行人民幣融資交易量188,038.36億元，其中融出資金交易量131,696.24億元，融入資金交易量56,342.13億元。密切關注發達經濟體貨幣政策轉向及歐美政治局勢等引發的市場變化，繼續堅持穩健的外幣融資策略。

投資組合管理

截至2017年12月31日，本行投資證券及其他金融資產淨額61,527.43億元，較上年末增加8,192.08億元，增長15.4%。

交易賬戶業務

本行在銀行間市場的做市業務和交易所市場的交易業務均處於同業領先地位。2017年，國內債券收益率呈震蕩上行態勢。本行密切關注債券市場行情走勢，在收益率快速上行時適度縮短交易組合久期、減少風險暴露，同時靈活調整交易組合、提高組合收益。

2017年，本行榮獲中國外匯交易中心頒發的2017年度銀行間本幣市場「核心交易商」、「優秀債券市場交易商」、「對外開放突出貢獻獎」，中央國債登記結算有限責任公司頒發的「優秀自營機構獎」、「優秀結算代理機構獎」、「櫃台業務優秀機構獎」，上海證券交易所頒發的「債券優秀交易商」。

銀行賬戶業務

2017年，本行合理把握投資時點與節奏，在收益率高點加大投資力度，積極配置投資價值較高券種。順應國家財稅體制改革趨勢，適度加大地方債投資力度。以服務實體為導向，配置符合國家戰略導向的優質信用債。持續動態調整投資組合結構，降低組合風險，適度提高組合收益率。

本行堅持穩中求進的外幣投資策略，進一步加強對美聯儲加息縮表、歐央行貨幣政策走勢的研判，控制組合久期，嚴控信用風險，改善組合流動性，不斷優化外幣投資組合結構。

資產管理業務

理財業務

報告期內，本行積極開展理財產品研發創新，推出新客戶新資金專享產品、多次派息期次產品、結構化及外幣固定頻率起息產品等新產品，加快理財產品淨值化轉型。優化線上渠道，.力提升網上銀行、掌上銀行理財客戶使用體驗。積極支持國家戰略，服務實體經濟，加大對PPP、債轉股、一帶一路建設、雄安新區等項目投資力度。截至2017年末，本行理財產品餘額17,608.38億元，較上年末增長7.9%，其中個人理財產品13,560.41億元，對公理財產品4,047.97億元。

2017年，本行榮獲《上海證券報》評選的「年度資產管理卓越獎」和「年度創新理財產品卓越獎」；榮獲《證券時報》評選的「2017中國財富管理品牌君鼎獎」、「2017中國銀行理財品牌君鼎獎」、「2017中國結構性銀行理財產品君鼎獎」；榮獲《21世紀經濟報道》評選的「2017最具競爭力資產管理銀行」獎。

資產託管業務

2017年，本行加強營銷拓展，強化風險防控，持續提升託管服務能力。截至2017年末，本行託管資產規模102,931.43億元，較上年末增長14.3%；全年實現託管及其他受託業務佣金收入33.68億元，較上年增長8.0%。

養老金業務

2017年，本行企業年金、類年金及全國社會保障基金託管業務穩步發展，職業年金業務取得積極成效。截至2017年末，本行養老金託管規模4,334.32億元，較上年末增長16.5%。

貴金屬業務

2017年以來，在美聯儲加息政策和避險情緒的雙重影響下，貴金屬市場呈現震蕩上漲走勢，本行賬戶金產品和黃金租賃業務實現較快發展。2017年，本行自營及代理黃金交易量為4,319.25噸，白銀交易量為68,959.14噸，同比分別增長29.7%和37.7%。

代客資金交易

2017年，本行作為大行做市商，銀行間即期做市業務穩居市場第一。積極優化對客結匯報價策略，促進結售匯業務均衡發展，全年代客結售匯實現順差。報告期內，本行代客結售匯及外匯買賣交易量1為3,484億美元，同比增長26.9%。

作為國家首批「債券通」做市商，本行積極參與對境外機構做市業務，與近半數入市機構建立交易對手關係，交易對手數、交易金額同業領先，榮獲中國外匯交易中心「對外開放突出貢獻獎」和中央結算公司「優秀結算代理機構獎」。本行大力拓展面向中小投資者的債券分銷業務，全年債市寶業務一級市場分銷量306.08億元，二級市場交易量134.49億元，均居同業第一。本行榮獲中央結算公司「櫃台業務進步機構獎」和「櫃台業務優秀機構獎」。

代銷基金業務

2017年，本行與優秀基金公司深入合作，大力研發契合市場主題和客戶需求的創新產品。開展「百城萬家」客戶沙龍、基金巡講等活動，做好客戶營銷與諮詢服務。加強投資研究團隊建設，.力培養農銀優選基金專家，提升基金業務專業服務水平。優化科技系統功能和業務流程，提升客戶體驗。代銷基金業務穩健發展，全年累計銷售基金3,373億元，同比增長31.2%。

代理國債業務

2017年本行代理發行儲蓄國債18期，實際銷售524.82億元。其中儲蓄國債（電子式）10期，實際銷售318.07億元；憑證式國債8期，實際銷售206.75億元。2017年本行榮獲中央國債登記結算有限責任公司頒布的2017年度中債優秀成員－儲蓄國債（電子式）優秀機構獎。

網絡金融業務

報告期內，本行全力推動網絡金融業務轉型升級，實現線上流量全面提升和互聯網金融服務三農「一號工程」的良好開局，各類網絡金融客戶規模穩步增長，交易規模持續擴大。2017年，本行電子渠道金融性交易筆數為447.86億筆，較上年增長42.3%。

做強B端商戶

本行不斷完善企業金融服務平台，推出集團業務、多級賬簿等賬戶管理產品，上線在線票據池融資、對公跨境人民幣匯款等特色產品。面向移動端客戶推出企業e開戶、企業掌銀轉賬等功能，強化移動端公司金融服務能力。

本行積極推進互聯網金融服務三農「一號工程」，持續建設和推廣「農銀惠農e通」1平台，面向供應鏈上下游企業、專業市場、惠農通服務點和農戶提供專屬定制化服務。

詳細情況請參見「討論與分析－縣域金融業務」。

做活C端客戶

本行不斷創新與升級掌上銀行，推出「農銀快e付」、「農銀快e寶」、「農銀快e貸」等特色產品，構建滿足客戶衣、食、住、行、娛等全方位需求的移動金融生態圈。「農銀快e寶」產品支持賬戶餘額自動投資，方便資金靈活使用。重構「農銀快e貸」業務流程，豐富質押貸款押品類型，擴大客戶群體。

本行積極拓展金融消費場景，以繳費中心、消費商城為重點，開展「互聯網金融+電商」服務模式創新，加快消費電商金融發展步伐。報告期內，全行繳費商戶累計達10,104戶，較上年末增長514%，累計交易金額達254.7億元。構建了涵蓋零售購物、遊戲娛樂、出行旅遊、醫療保障、汽車生活、家政家居、文化娛樂等20個消費場景的消費商城，日均訪問量近120萬。

推出2.0版微信銀行，率先推出「農行微服務」微信小程序，實現預約、優惠和信用卡線上線下場景聯動。

健全支撐體系

打造專業團隊，優化產品設計。成立用戶體驗實驗室，邀請用戶參與產品原型測試；實施用戶滿意度研究項目，優化產品設計研發流程，不斷提升網絡金融產品的用戶體驗。夯實數據基礎，創新數據場景應用。探索大數據精準營銷管理機制，構建精準營銷模型。助推網點轉型，打造「客戶經理在線」線上營銷服務平台，提升線上營銷服務能力。

構建貫穿事前、事中、事後的風險管控機制。引入藍牙K寶，升級網銀安全助手，提升客戶身份認證安全性。健全網絡金融交易監控機制，做好可疑名單、可疑交易的監測和控制。引入商業保險賠付機制，創新事後補償方案。

與百度公司圍繞金融科技、金融產品和渠道用戶等三大領域開展深入合作，以精準營銷、風險監控、信用評價、智能客服和智能投顧等領域為業務場景切入點，開展智能銀行項目建設。

普惠金融業務

普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。本行依托覆蓋城鄉的物理網點等線下渠道，以及網上銀行、掌上銀行、電話銀行、自助銀行等線上渠道，為小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠領域重點客戶提供包括支付結算、融資融信、投資理財等在內的多樣化金融服務。

組織架構

報告期內，本行積極構建「三農金融事業部+普惠金融事業部」雙輪驅動的普惠金融服務體系。本行在董事會層面設立「三農」金融╱普惠金融發展委員會，高級管理層層面設立三農及普惠金融事業部管理委員會。總行普惠金融事業部設立「一部八中心」，「一部」即普惠金融事業部，「八中心」即在總行8個中後台部門設置人力資源、核算與考評、資本和資金管理、風險管理、信用管理、信用審批、渠道管理、互聯網金融管理八個支持中心。在全部一級分行設立普惠金融事業部，在首批16個「中國製造2025」試點示範城市（群）全面建成普惠金融服務機構，打造「小微企業金融服務示範支行」與科技支行等專營機構，並將普惠金融服務機構逐步向二級分行以及縣域、鄉鎮分支機構延伸。

三農金融事業部具體情況詳見「討論與分析－縣域金融業務－管理架構與管理機制」。

經營機制

本行.力打造普惠金融「五專」經營機制。按照零售化、小額化、標準化、批量化的思路建立專門的小微企業信貸管理體系，提高運作效率。建立專門的統計核算機制，明確普惠金融事業部與其他部門之間的成本分攤和收益分享，合理確定內部資金轉移價格，真實反映普惠金融事業部經營狀況。建立專門的風險管理機制，不斷完善普惠金融事業部風險管理，有效防範業務風險。建立專門的資源配置機制，確保資源配置與業務發展相適應。建立專門的考核評價機制，優化普惠金融事業部專項考核方式和考核內容，引導各級機構提升普惠金融服務能力。

產品服務

本行加強業務模式與產品服務創新，不斷提高普惠金融服務的覆蓋率、可得性與滿意度。打造小微企業「信貸工廠」優質品牌，不斷提升小微企業金融服務水平和風險防控能力。加快構建銀政合作發展普惠金融服務的新模式，依托政府主導的增信機構提供的政策性擔保、風險補償基金、信用保險等新型擔保方式，為普惠領域客戶提供政府增信融資。借助互聯網、大數據、雲計算、人工智能等金融科技，推出服務供應鏈上下游小微企業的「數據網貸」產品、7×24小時單位開戶在線預填系統以及中小企業貸款在線申請平台，不斷提高服務效率，改善用戶體驗。

2017年末，本行小微企業貸款餘額1.36萬億元，貸款增速13.3%，高於全行各項貸款增速3個百分點。小微企業貸款戶數38.8萬戶，同比增長16.9%。全年小微企業法人信貸投放6,636億元，平均貸款利率為5.01%。

報告期內，本行榮獲《21世紀經濟報道》「2017年度卓越普惠金融業務銀行」獎項與《金融時報》「2017年度最佳普惠金融服務銀行」獎項。

綠色金融業務

綠色信貸

報告期內，本行秉承可持續發展理念，將綠色信貸作為業務發展和結構調整的重點方向，積極服務綠色發展。

綠色信貸投放力度明顯加大。積極支持清潔能源、綠色交通、綠色農業等重點行業，推行能效信貸、環境權益抵質押融資等綠色信貸產品。截至2017年末，本行綠色信貸業務貸款餘額7,476.25億元，較上年末增長15.1%。

綠色信貸政策進一步完善。在年度信貸政策指引中明確綠色信貸的發展方向和管理要求，引導綠色信貸業務健康可持續發展。圍繞效率、效益、環保、資源消耗和社會管理五大類綠色指標，及時修訂行業信貸政策，目前綠色指標已覆蓋19個行業信貸政策。

環境和社會風險管理能力持續增強。將環境和社會風險評估情況作為客戶評級、准入、管理和退出的重要依據，嚴格執行環境和社會風險「一票否決制」。將煤炭、鋼鐵、火電等高耗能、高污染行業納入設限行業，制定年度用信壓降計劃，嚴格實施行業限額管理。

綠色投行產品體系

本行建立完善綠色債務融資工具、綠色信貸資產證券化、綠色資產支持票據、綠色基金等綠色投行產品體系，重點服務清潔能源、軌道交通、污水處理、垃圾無害化處理等領域。

開展綠色債務融資工具承銷發行。成功發行40億元綠色債務融資工具；承銷發行10支綠色金融債券，募集資金383億元。

創新綠色資產證券化項目。服務國家「打好污染防治攻堅戰」重大戰略，成功發行銀行間市場首單經認證的綠色信貸資產證券化產品－農盈2017年第一期「綠水青山」專項綠色信貸資產支持證券，發行規模為14.34億元。

發行綠色資產支持票據。成功發行可再生能源電費補貼資產支持票據產品5.3億元，註冊綠色資產支持票據13.47億元。

跨境金融服務

2017年，本行積極服務國家經濟外交戰略，重點在「一帶一路」沿線國家和地區穩步推進機構布局，打造具有本行特色的、差異化的海外服務平台，境外機構的業務範圍、經營層次、跨境金融服務能力有效提升。報告期內，本行迪拜分行暨阿聯酋人民幣業務清算行正式營業；聖保羅代表處、倫敦分行、澳門分行和河內分行的設立獲得當地監管機構正式批覆；溫哥華分行的境外申設工作順利推進。截至2017年末，本行已在17個國家和地區設立了22家境外機構和1家合資銀行，覆蓋亞洲、歐洲、美洲、大洋洲和非洲的境外機構骨幹網絡基本形成。截至2017年末，本行境外分行及控股機構資產總額1,222.07億美元，比上年末增長11.8%；全年實現淨利潤5.01億美元，同比增長77.1%。

2017年，本行優化跨境金融服務體系，積極服務「一帶一路」倡議及企業「走出去」、人民幣國際化等國家戰略，積極拓展出口信保融資、短期出口特險項下融資、涉外保函、跨境人民幣等產品，國際結算、貿易融資業務保持平穩健康發展態勢，跨境金融服務市場競爭力進一步提升。不斷夯實跨境人民幣業務基礎設施建設，上線跨境人民幣對公網銀匯款，穩步開展人民幣資本項目可兌換業務。成功辦理全國首筆在「一帶一路」沿線國家發行的企業「熊貓債」跨境人民幣結算業務。對蒙跨境人民幣業務中心成功辦理首筆人民幣對蒙古圖格里克銀行間市場區域交易。2017年，本行境內分行累計辦理國際貿易融資業務933億美元，實現國際結算量8,958.98億美元，對外擔保量225.35億美元。

資料來源: 農業銀行 (01288) 全年業績公告

核數師變動

公司秘書變動

董事任職變動

公司名稱變動