業務回顧 - 截至2019年12月31日止年度

公司金融業務

報告期內，本行積極服務國家重大戰略和實體經濟重點領域，加快數字化轉型步伐，持續提升綜合化金融服務能力，推動公司金融業務高質量發展。截至2019年12月末，本行境內公司存款餘額68,797.67億元，較上年末增加3,206.85億元；境內公司類貸款和票據貼現餘額合計75,171.60億元，較上年末增加6,588.16億元；重大營銷項目庫入庫項目達13,846個，較上年末增加2,620個，實現貸款投放5,690.02億元。截至2019年末，本行擁有公司銀行客戶599.78萬戶，比上年末增加75.88萬戶；其中有貸款餘額的客戶21.30萬戶，比上年末增加13.05萬戶。
服務國家重大戰略。支持「一帶一路」倡議，服務京津冀協同發展、長江經濟帶發展、長三角一體化發展、粵港澳大灣區建設、黃河流域生態保護和高質量發展等重大區域協調發展戰略，全年新增貸款6,629.05億元。持續做好雄安新區、深圳先行示範區、自貿區等改革開放新高地的金融服務。支持國企混改，與757戶國企混改重點客戶建立合作關係，與309家國企改革「雙百企業」（百家中央企業子企業和百家地方國有骨幹企業）開展金融合作。

服務實體經濟重點領域。支持產業轉型升級，製造業（按貸款投向）有貸客戶數、全部貸款餘額分別較上年末增長4.5萬戶、710億元。支持新經濟新動能，深度拓展消費和民生領域金融。截至2019年末，幸福產業貸款餘額1,761.40億元，較上年末增加355.53億元。

通過完善政策制度、加大信貸投入以及創新產品和服務模式，切實服務民營企業。截至2019年末，有貸款餘額的民營企業19.51萬戶，較上年末增加12.74萬戶；貸款餘額16,265.52億元，較上年末增加2,179.88億元。

全力推進公司金融業務數字化轉型。加快對公營銷中台建設，成功上線客戶中心、畫像中心、營銷中心等六大中心功能。完善客戶統一視圖，實現對公客戶「一戶一畫像」。持續推進對公產品「線上化、鏈條化、場景化」，積極開展鏈式營銷和場景營銷。2019年，企業網銀和企業掌銀活躍客戶數分別新增96.42萬戶和62.80萬戶，新增合作重點供應鏈312條，帶動上下游融資客戶3,526戶；產業鏈、消費零售、政務民生三大領域落地場景項目2,540個，淨增對公場景商戶9.83萬戶。

交易銀行業務

2019年，本行完善以賬戶和支付結算為基礎，現金管理和供應鏈融資為兩翼的交易銀行體系。加快對公場景金融建設，強化產品整合和業務集成，為產業鏈核心客戶及其上下游提供「交易+融資」綜合服務方案，推動交易銀行業務高質量發展。

拓展獲客渠道，推進業務流程優化，改善客戶體驗。截至2019年末，本行對公人民幣結算賬戶達766.17萬戶1。

實施「互聯網+交易+融資」發展策略，創新線上融資產品，推動「場景+金融」的深度融合，有效滿足客戶需求。截至2019年末，本行交易銀行業務活躍客戶數達318.51萬戶，較上年末增長25.3%。

機構業務

2019年，本行持續深化機構業務營銷體系、模式和機制三大變革，加大「兩戶」（客戶和賬戶）營銷和「智慧客戶」建設，推進機構業務穩健發展。截至2019年末，本行機構客戶44.67萬戶、賬戶61.58萬戶，分別較上年末增長10.0%和15.5%。

政府金融領域，塑造「智慧政務」品牌。率先對接國家政務服務平台，開創了「政務場景金融服務嵌入」新服務模式。

民生金融領域，塑造「銀醫」、「銀校」品牌。上線獨具農行特色的智慧醫療、智慧校園產品；與北京大學等知名高校合作取得重大突破，提升了本行在民生金融領域的影響力。

金融同業領域，同業存款實現較快增長，第三方存管客戶持續增加。截至2019年末，第三方存管系統簽約客戶達4,346.91萬戶，較上年末增加279.78萬戶。
投資銀行業務

投資銀行業務堅持服務實體經濟，加速產品創新，優化業務流程，拓寬客戶債券融資、銀團融資、併購重組、資產證券化等多元融資渠道，持續做優「融資+融智」服務方案。2019年，本行實現投資銀行業務收入85.83億元，增長24.3%。

服務國家重大決策部署。設立區域聯動中心，服務粵港澳大灣區等重點區域。以多元化融資手段服務重大項目和國企混改、降槓桿等重點改革領域。通過債券融資支持工具、債權融資計劃等助力民營企業發展，累計融資近千億元。

市場競爭力持續提升。銀團貸款餘額突破萬億，保持市場領先地位。併購貸款餘額保持千億元以上，居同業前列。債券承銷量、資產證券化業務規模快速增長。

加大產品創新推廣力度。推出備用併購貸款等創新產品，落地市場首單綠色+扶貧債務融資工具、市場首單含次級條款永續債等創新項目。實施一批具有較大影響力的跨境併購、國際銀團、熊貓債等跨境項目。

個人金融業務

2019年，本行堅持以客戶為中心，以金融科技和業務創新為驅動，全力推進零售業務數字化轉型，.力建設客戶首選的智能零售銀行。截至2019年末，本行個人客戶總量達到8.37億戶。

打造零售智慧營銷平台。建成「零售業務智慧大腦」和數字化客戶關係管理系統等多個智能化客戶營銷工具，快速響應客戶需求，精準匹配個性化產品、服務和促銷方式，實現智能化、數字化的客戶營銷服務。

建設開放銀行產品體系，實現金融服務與場景深度融合。在國家政務平台和各類生活場景中提供II類、III類電子賬戶開戶和繳費、信用卡、貸款等金融服務，將金融服務送到客戶身邊。大力推進開放銀行產品創新，推出銀利多、煙商e貸、助業快e貸、樂分易等一批有競爭力的數字化產品。

強化公私聯動。加強社保、財政、公積金、公共事業繳費等源頭性業務拓展，代發工資、電子社保卡、ETC卡業務實現快速發展。

提升客戶綜合金融服務能力。培育資產配置理念，加快推進財富管理業務發展，加強本外幣一體化經營，全方位滿足客戶的金融需求。

個人貸款

本行嚴格貫徹落實監管要求，實施差異化住房信貸政策，支持居民合理自住購房需求，個人住房貸款客戶結構持續優化，實現業務穩健發展。截至2019年末，個人住房貸款餘額41,624.31億元，較上年末增加5,018.57億元，增長13.7%。

本行堅持數字化轉型導向，以線上獲客為重點，以裝修、購車、教育等場景為方向，不斷夯實業務發展基礎，實現個人消費貸款業務快速健康發展。全年個人消費貸款增加100.27億元。

本行大力發展普惠金融，降低個私小微企業融資成本，2019年個人經營貸款增加486.89億元。創新研發「房抵e貸」產品，滿足線上抵押類貸款需求。豐富個人經營貸款場景，全線上信用貸款「助業快e貸」餘額較上年末增加58.94億元。

個人存款

2019年，本行不斷豐富存款產品，滿足個人客戶多元化金融需求，加強個人存款數字化精準營銷，提升客戶服務體驗，個人存款持續穩定增長。

截至2019年末，境內個人存款餘額106,119.22億元，較上年末增加8,199.48億元，繼續保持同業領先。

銀行卡業務

提升借記卡交易活躍度及金穗借記卡品牌影響力。重點面向農民、專業大戶和農業合作社負責人等縣域涉農經濟主體發行「鄉村振興主題卡」，為其提供更加優質便捷的個人信貸、消費、支付結算等金融服務和專屬優惠權益，面向小微企業主推出「市場通卡」，聯合銀聯開展多項涵蓋便利店、商超、線上購物、餐飲、出行等的個人賬戶消費促銷活動。截至2019年末，借記卡累計發卡10.59億張，較上年末增加0.71億張；全年消費額24.51萬億元，增長7.1%。

加快信用卡業務數字化轉型。加強移動支付創新和支付場景建設，推出聚合支付、線上收銀等特色產品，實現從B端到C端的貫通。全新推出「樂分易」，打造「汽車節」品牌，全年分期交易額增長超過30%。截至2019年末，信用卡累計發卡1.20億張，增長16.5%；全年消費額2.01萬億元，增長14.6%。

助力國家交通智能化發展。與交通部平台對接實現ETC線上發行，全年新增ETC用戶突破2,000萬，約佔全國ETC新增發行量的20%

私人銀行業務

截至2019年末，本行私人銀行客戶數12.3萬戶，管理資產餘額14,040億元，分別較上年末增加1.7萬戶和2,806億元。

完善客戶服務體系。加快財富管理中心分類分層建設，提升服務的針對性和有效性。

實施私行「繁星英才」計劃，通過技能大賽、專業培訓，加強私人銀行專業人才培養。

打造期限豐富、策略多元的私行專屬產品體系，產品存續規模達3,205.3億元，較上年末增加807.2億元。推廣家族信託服務，大力拓展保險金信託業務，創新開展慈善信託服務。強化集團聯動，推出私行簽約客戶「尊享貸」服務，實現粵港澳等重點區域跨境轉介業務突破，不斷豐富私行產品和服務。

聚焦企業治理、財富傳承和特色文化等主題，精心打造「財智私行」綜合營銷活動，品牌形象顯著提升。

資金業務

本行資金業務包括貨幣市場業務和投資組合管理。在保障全行流動性安全的基礎上，本行堅持服務實體經濟、服務經濟轉型的發展方向，根據複雜多變的市場情況，靈活調整投資策略，資產運作收益處於同業較高水平。

貨幣市場業務

發揮公開市場一級交易商職能，加強中小金融機構流動性支持，保持同業業務平穩發展。

加強貨幣政策研究和市場流動性預判，綜合運用各項融資工具拓展主動負債渠道，加強流動性管理，提高資金使用效率。

2019年，本行人民幣融資交易量379,274.69億元，其中融出資金交易量349,688.99億元，融入資金交易量29,585.70億元。

投資組合管理

截至2019年12月31日，本行金融投資74,229.30億元，較上年末增加5,378.55億元，增長7.8%。

交易賬簿業務

本行在銀行間市場的債券做市和交易業務均處於同業領先地位。

2019年國內債券市場收益率區間震蕩，本行根據市場收益率變動情況及時調整交易策略，靈活調整倉位，合理運用衍生工具對沖風險，實現較好的投資收益。

銀行賬簿業務

2019年，本行加強對貨幣政策、利率走勢的研判，結合債券供給節奏、組合到期等情況，把握投資時點，動態調整組合結構，降低組合風險，提高組合收益率。

以服務實體經濟為導向，綜合考慮到期收益率、稅後收益等因素，積極配置投資價值較高券種，保持地方債等政府類債券的投資力度，配置符合國家戰略導向的信用債。

資產管理業務

理財業務

2019年，本行成立理財子公司，全面落實資管新規系列監管政策，加快推進理財業務轉型。

截至2019年12月31日，理財產品餘額1（不含結構性存款，下同）合計20,293.90億元，比上年末增加3,692.65億元，增長22.2%；其中，淨值型理財產品7,819.38億元，比上年末增加2,531.05億元，增長47.9%。

資產託管業務

2019年，本行把握監管趨勢，搶抓市場機遇，創新聯動模式，加快數字化轉型，託管業務實現高質量發展，收入增量、增幅、份額提升均排名四大行第一。

截至2019年末，本行託管資產規模98,838.59億元，較上年末增長7.2%。實現託管及其他受託業務佣金收入38.99億元，較上年增長8.4%。

養老金業務

職業年金攻堅戰成效顯著，中標23個職業年金受託人項目和29個職業年金託管人項目。

截至2019年末，本行企業年金基金受託管理規模507.94億元，養老金託管規模6,450.31億元，較上年末增長31.1%。

貴金屬業務

數字化精準營銷個人賬戶金產品，交易量保持行業領先。2019年，本行自營及代理黃金交易量4,580.18噸，自營及代理白銀交易量82,065.93噸。

加大對貴金屬產業鏈實體客戶的支持，對公貴金屬租借業務市場份額穩步提升。

代客資金交易

積極優化客戶結構，穩步均衡發展代客外匯交易業務。2019年，本行代客結售匯及外匯買賣交易量3,827億美元。

順應市場趨勢，加大營銷力度，穩步推進債券代客業務發展。債券通現券交易量超過3,400億元，增速超300%，綜合排名居市場前列。櫃.債券業務（債市寶）一級市場全年分銷總量超700億元，二級市場交易金額超1,200億元，穩居市場首位。

代理保險業務

2019年，本行深入推進代理保險業務轉型，加快推進科技賦能，持續提升代理保險業務線上化經營水平。

代理保險業務繼續保持同業領先，代理保障型和長期型保險產品規模佔比穩步提高，代理期繳保險保費收入同比增長27.2%。

代銷基金業務

本行全面加強與優質基金公司合作，主代銷基金數量和偏股型基金銷量創近年來新高。「優選基金」投資業績表現優秀，品牌影響力持續提升。2019年共代銷基金1,804隻，全年銷售非貨幣基金金額較上年增長44.8%。

不斷擴充財富管理業務品種，基金專戶和券商集合計劃發展迅猛。

優化「農銀智投」策略模型，推出「全新智能掌銀基金頻道」，開展精準營銷，不斷提升客戶體驗。

代理國債業務

2019年，本行共代理發行儲蓄國債22期，實際銷售547.26億元，其中儲蓄國債（電子式）14期，實際銷售314.17億元；儲蓄國債（憑證式）8期，實際銷售233.09億元。

資料來源: 農業銀行 (01288) 全年業績公告

核數師變動

公司秘書變動

董事任職變動

公司名稱變動