業務回顧 - 截至2021年06月30日六個月止

公司金融業務

報告期內，本行積極服務國家重大戰略和實體經濟重點領域，培育數字化轉型新動能，構建一體化服務新模式，提升綜合金融服務水平和客戶滿意度，推動公司金融業務高質量發展。截至6月末，本行境內公司存款餘額81,691.27億元，較上年末增加5,505.36億元；境內公司類貸款和票據貼現餘額合計92,708.07億元，較上年末增加7,468.45億元；重大營銷項目庫入庫項目實現貸款投放3,371億元。截至6月末，本行擁有公司銀行客戶830.93萬戶，其中有貸款餘額的客戶34.92萬戶，比上年末增加2.13萬戶。

服務國家重大戰略。發揮全渠道、全產品、多牌照優勢，全面服務京津冀、粵港澳、長三角、成渝、海南自貿港等重大區域發展戰略，上半年新增貸款投放4,976.59億元。

服務實體經濟重點領域。支持先進製造業產業集群發展，積極打造特色產品，加速製造業重點客戶庫和重點項目庫建設，製造業（按貸款投向）有貸客戶數、貸款餘額分別較上年末增加5.44萬戶、1,962.77億元。支持新經濟新動能，加強新經濟重點客戶群建設，加快構建科創金融服務體系，戰略性新興產業和現代服務業成長性行業貸款餘額14,414.76億元，較上年末增加2,620.56億元。

推進綠色金融發展。開展綠色金融專項營銷，推進與全國碳排放權交易市場機構的合作，加快綠色金融產品體系及品牌建設。綠色信貸業務貸款餘額17,639億元，增速16.4%。

支持民營經濟。通過出台支持政策、強化資源配置以及創新服務模式，提升對民營企業的金融服務質效。截至6月末，有貸款餘額的民營企業32.57萬戶，較上年末增加2.00萬戶；貸款餘額23,450.83億元，較上年末增加3,136.7億元。

推進數字化轉型。持續完善對公營銷中台（CMM系統）的佈局和系統功能，加強重大項目和資金的閉環管理，提升線上獲客和營銷能力。加快交通、旅遊、產業鏈、養老金融的場景佈局，不斷豐富線上信貸、交易銀行、養老等產品。截至6月末，公司類互聯網高頻場景達4.16萬個，比上年末增長54.2%；企業網銀和企業掌銀活躍客戶數分別新增55.27萬戶和51.63萬戶。

機構業務

本行推進智慧客戶建設，持續提升機構業務綜合服務能力。截至6月末，本行機構客戶53.47萬戶、賬戶72.14萬戶，分別較上年末增長6.3%和6.0%。

政府金融領域，實現與32個省級、237個地市級政務服務平台合作；升級「i襄陽」平台便民、利企服務功能，豐富疫情防控、鄉村振興等特色專區；研發上線縣域智慧政務平台，在河北涿州、白溝和江蘇響水三縣同步試點。

財政社保領域，服務國家財政預算管理一體化的專項工程已覆蓋27個省（自治區、直轄市）；掌銀渠道醫保電子憑證用戶超2,700萬人。

民生金融領域，智慧學校合作學校達三萬餘家，智慧醫療合作醫院超兩千家。

金融同業領域，截至6月末，第三方存管系統簽約客戶達5,405.35萬戶，較上年末增加523.20萬戶；以保證保險增信的貸款餘額突破95億元，惠及農戶及小微企業客戶超28萬戶。

交易銀行業務

本行持續建設以賬戶和支付結算為基礎的交易銀行體系，全面推進農銀「智付+」平台建設，加快線上產品佈局，推動交易銀行業務高質量發展。

開展企業賬戶分級分類管理，優化企業開戶服務，不斷提升網點和線上獲客能力。截至6月末，本行對公人民幣結算賬戶達869.10萬戶。

推廣e保函，實現公共資源中心招投標保函全流程電子化。升級工薪寶，覆蓋農民工工資監管場景。優化資金監管，保障重大工程建設資金安全。迭代升級智慧保付，為電商平台類客戶交易提供綜合金融服務輸出。截至6月末，本行交易銀行業務活躍客戶數達342.39萬戶。

投資銀行業務

本行堅持服務實體經濟導向，圍繞客戶多元融資需求，加快產品創新，優化業務流程，持續做優「融資+融智」服務方案。上半年實現投行收入82.35億元，同比增長17.66%。

服務國家重大戰略。全力支持「兩新一重」建設，以多元融資手段服務管網基礎資產整合、城市更新、水電開發等一批重大項目。服務鄉村振興戰略，通過債券承銷、銀團融資等手段支持糧食收儲、地方智慧生態農業等項目。服務「引進來」和「走出去」戰略，以跨境併購貸款支持高新技術企業拓展海外產業鏈。

持續推進業務創新。籌組農銀深圳科創基金，推出可認股安排權、科創賦能貸等創新產品，構建投貸聯動服務科創企業新模式。承銷市場首批碳中和債券、首批鄉村振興債、首批高成長型債務融資工具以及首批可持續發展掛債券。

市場影響力不斷增強。榮獲香港《財資》雜誌「最佳銀團項目獎」、全國銀行間同業拆借中心「市場創新獎」、Wind資訊「最佳債券承銷商」、「最佳金融債承銷商卓越銀行獎」等12個獎項。

個人金融業務

本行堅持以客戶為中心，以高質量發展為主線，大力推動「強零售」工程，力打造智慧化、綜合化、生態化個人客戶服務體系，推動零售業務客戶經營能力、業務創新能力、價值創造能力全面提升，加快建成客戶體驗一流、綜合實力領先的零售強行。截至6月末，本行個人客戶總量達8.69億戶。

深耕鄉村市場，提升鄉村金融服務能力。開展助力鄉村振興零售業務綜合服務營銷活動，成立1.75萬個包村服務團隊開展深度服務，依託深耕鄉村外拓業務平台，為鄉村客戶提供鄉村振興卡、惠農e貸、惠農理財產品等全方位、多元化金融服務。

加強財富管理，以專業服務為客戶創造價值。堅持精品戰略，加強與基金、保險、貴金屬等行業優質公司合作，持續豐富優質產品供給。推出全類資產配置體檢和智能售後服務，增強財富業務專業化服務能力。

深化數字經營，為客戶提供更高效的服務。依託全自動、全渠道、全天候運行的「數字人」智能服務體系，上半年直接服務客戶9.6億人次。持續推廣客戶經理數字化移動營銷工具，為客戶提供精準化的產品和服務。

加快開放輸出，實現金融服務與生活場景的深度融合。提升場景獲客留客能力，加快電子賬戶以及支付、消費、貸款、代發工資等綜合金融服務輸出，與互聯網平台合作，為客戶提供便捷的金融服務。

個人貸款

貫徹國家房地產調控政策，落實差別化住房信貸政策，積極支持居民合理自住購房需求。截至6月末，個人住房貸款餘額49,324.25億元，較上年末增加2,703.06億元。

堅持數字化轉型，拓展消費貸款場景，個人消費貸款平穩發展。

加強對個體工商戶和小微企業主等市場主體的支持，降低個私小微企業融資成本，個人經營貸款較上年末增長18.9%，特色產品「房抵e貸—經營」餘額突破1,500億元。

個人存款

不斷豐富產品體系，優化服務流程，提升客戶體驗。重點做好掌銀等渠道的客戶服務，服務鄉村振興戰略，與時俱進滿足客戶財富管理需求。

截至6月末，本行境內個人存款餘額128,501.23億元，較上年末增加9,240.83億元，繼續保持同業領先。

銀行卡業務

鞏固借記卡業務優勢。優化借記卡產品功能和業務辦理流程，提升客戶服務體驗。大力發行鄉村振興借記卡，精準化、差異化匹配鄉村客戶需求。研發多款民生、校園、公共事業等領域聯名借記卡，面向疫情防控等突發事件中有卓越貢獻的醫生、消防救援官兵等推出專屬聯名卡。截至6月末，借記卡累計發卡11.12億張，較上年末增加0.14億張。

加快信用卡業務發展。推廣特惠積分兌換、特定客群專屬額度等服務，推出國家寶藏卡、大鬧天宮卡等新產品，上線卡號、卡面DIY功能。創新開展「濃情相伴」、「美食半價」、「汽車節」、「家裝節」等品牌營銷活動，持續打造樂分易、賬單分期等產品體系，助力消費升級。截至6月末，信用卡累計發卡1.4億張，上半年消費額11,755.6億元。

私人銀行業務

持續打造「壹私行」專屬品牌，強化專業核心服務能力。加快發展私募代銷業務，推廣「盈」系列代銷產品。推出「」系列家族信託服務品牌，為客戶提供財富傳承信託、保險金信託、慈善信託三大解決方案，家族信託業務保持快速增長。構建私行客戶保險規劃服務體系，滿足客戶家庭財富保障需求。

截至6月末，本行私人銀行客戶數16.1萬戶，管理資產餘額18,656億元，分別較上年末增加2萬戶和1,696億元。

資金業務

資金業務包括貨幣市場業務和投資組合管理。本行堅持服務實體經濟、服務經濟轉型，在保障全行流動性安全的基礎上靈活調整投資策略，加強流量操作，資產運作收益保持同業較高水平。

貨幣市場業務

加強貨幣政策研究和市場流動性預判，綜合運用拆借、回購、存單、存放等融資工具平滑流動性波動，合理擺佈到期資金，在確保流動性安全的前提下提高資金使用效率。

上半年，本行人民幣融資交易量225,082.66億元，其中融出資金交易量221,386.45億元，融入資金交易量3,696.21億元。

投資組合管理

截至2021年6月30日，本行金融投資79,670.35億元，較上年末增加1,443.76億元，增長1.8%。

交易賬簿業務

本行在銀行間市場的債券做市和交易業務繼續保持同業領先地位，市場份額穩中有升。加強對綠色債券的做市報價力度，上半年對30隻綠色債券提供做市報價服務。

上半年，國內債券市場收益率呈區間波動，本行結合市場走勢靈活調整交易賬戶組合倉位，合理運用部分衍生工具對沖風險。

銀行賬簿業務

債券投資服務實體經濟質效持續增強。保持地方債投資力度，優化信用債投資結構，支持國家區域戰略和地方經濟發展，支持交通運輸、電力能源、公用事業和基礎設施等重大工程建設，支持科技、消費等符合國家戰略轉型發展的行業。通過一級、二級市場加大綠色債券投資力度，積極投資「碳中和債」等綠色債券，助力「碳中和、碳達峰」目標實現。

結合市場利率走勢和債券供給節奏，合理把握投資時點，動態調整投資組合，實現了較好收益。

資料來源: 農業銀行 (01288) 中期業績公告

核數師變動

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董事任職變動

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