業務回顧 - 截至2017年12月31日止年度

（一）公司與投資銀行

報告期內，本公司積極應對複雜嚴峻的經營發展環境，始終圍繞「一手抓經營發展，一手抓轉型提升」兩條主線，努力打造「專業化的商業銀行」、「場景化的交易銀行」、「定制化的投資銀行」三大業務特色，持續做強公司業務。

1、公司業務客戶基礎

報告期內，本公司切實踐行「以客戶為中心」的服務理念，完善客戶分層分類服務體系，創新客戶服務模式，為客戶提供綜合化、智能化、一站式服務，不斷提升客戶服務體驗，致力成為「客戶體驗最好的銀行」。截至報告期末，本公司境內有餘額對公存款客戶達101.28萬戶，比上年末增加17.36萬戶，增幅20.69%；境內有餘額一般貸款客戶11,171戶。

2、公司存貸款

報告期內，本公司持續強化客戶基礎、加強結算業務平台建設、加大機構金融的拓展力度，根據國民經濟發展和產業結構、消費結構轉型升級的新變化、新趨勢，大力拓展有前景且有體量的新興產業和居民消費拉動產業，積極介入國家重大戰略及新型城鎮化建設中的重大基建項目，充分把握傳統行業調整中的併購整合及龍頭企業轉型升級業務機會，同時加大鋼鐵、煤炭等產能過剩行業壓降緩釋力度，優化信貸格局，有力支持實體經濟發展。截至報告期末，本公司的對公存款餘額24,347.47億元，對公貸款餘額16,996.96億元，其中，對公一般貸款餘額16,178.16億元，比上年末增加2,258.84億元，增幅16.23%；對公貸款不良貸款率1.52%。

3、投資銀行

報告期內，本公司推動投行業務改革方案全面落地：緊密圍繞鳳凰計劃轉型變革的願景與目標，建立了商業銀行內部的新型投行業務體制、流程與機制，對投行直營業務團隊實行市場化的激勵約束機制，投行業務競爭力得到較快提升。

在投資銀行業務方面，本公司聚焦於醫療健康、文旅消費、高端製造及信息技術、政府及投資機構四大行業，完善了以定向增發業務、產業（政府）基金、Pre-IPO直投和併購重組四大重點業務，以及發債和證券化兩大重點產品為支柱的「4+2」投行業務產品體系。

報告期內，本公司資本市場業務穩中有進。聚焦戰略客戶，深耕重點行業，在資產重組、債轉股、海外併購融資等領域主導完成一批具有市場影響力的重大項目。

資產證券化業務方面，本公司繼續領先同業。模式創新持續突破，成功發行全國首單交易所基礎設施PPP+ABS項目、深交所首單PPP+ABS項目、全國首單軌道交通行業綠色資產證券化項目、全國首單央企綠色環保建築證券化項目、本公司首單不良資產支持證券項目等，「首單效應」和「規模上量」效果顯著。本公司獲得中國資產證券化論壇年會頒發的「企業類年度新銳獎」、「企業類年度場外優秀產品獎」、「年度十佳交易獎」等。

債券承銷業務方面，本公司在市場萎縮的大背景下，攻堅克難，發展中有創新。三季度創單季歷史發行新高，全年排名穩居前十。業務創新取得突破，註冊發行了銀行間市場首單採用批量發行模式的信託型ABN；承銷市場首單購房尾款ABN四川藍光等。報告期內，本公司債券業務發行規模2,435.47億元。

報告期內，本公司積極響應國家戰略，成功舉辦「2017‘一帶一路’投融資高峰論壇」，來自政府、企業、學界、同業等數十位重量嘉賓發言，得到40餘家權威媒體的密集報道，本公司公司業務與投行品牌在業內影響力進一步加強。

4、交易銀行

報告期內，本公司聚焦實體企業日常生產經營場景，深入理解客戶金融需求，大力推動供應鏈金融創新升級，有效改進風控體系和業務發展流程，.力豐富國際業務、新供應鏈金融、結算與現金管理業務、國內貿易融資和保理業務等四大系列產品，初步實現交易銀行業務的線上化轉型和場景化升級，進一步推動公司銀行業務融合發展模式的轉型升級。

一是創新供應鏈金融服務模式，引領公司金融服務轉型升級。報告期內，本公司秉持「合作共贏」發展理念，聚焦供應鏈客戶「產、供、銷」等交易場景，結合客戶具體金融需求，.力構建新供應鏈金融服務平台，有效整合供應鏈「資金流、信息流、物流、商流」信息，將金融服務嵌入企業日常經營場景中，初步實現了風險封閉和業務自償條件下的金融服務「按需供給」。

二是順應外部形勢變化，重塑國際業務市場競爭力。報告期內，本公司密切關注外部環境變化，圍繞客戶國際化業務需求，加強重點產品推廣應用，.力打造「跨境通」國際業務服務品牌，構建跨境融資、跨境資金管理、跨境E+、跨境聯動、國際信貸五大產品體系，發佈「民生環球速.GPI」產品，為客戶提供全方位、定制化的跨境金融服務，有效提升外幣資產和負債規模，推動國際結算量增長。

三是深化結算與現金管理產品的場景化創新，有效提升市場競爭力。報告期內，本公司深化結算與現金管理產品的場景化創新，逐步構建出獨具特色的「通」、「聚」、「盈」三大現金管理產品體系，全方位滿足客戶金融需求。

「通」系列產品立足行業特徵，將賬戶與支付等基礎服務嵌入到企業日常生產經營場景中，為中小企業、創新企業等長尾客戶提供結算、資金監管等行業金融解決方案；「聚」系列產品聚焦集團客戶的多層級、境內外資金管理需求，有效提升集團客戶服務能力；「盈」系列產品為企業客戶提供開放式的「高流動性、高收益、低風險」資金增值服務，獲得市場廣泛認可，產品差異化競爭力進一步增強。

四是有序開展國內貿易融資和保理產品創新，推動業務轉型發展。報告期內，本公司主導的全國首例批量模式化應收賬款資產支持票據業務成功發行，打通傳統貿易金融與資本市場的連接渠道，推出電子.票網銀自助貼現產品，為客戶提供便捷業務受理通道，進一步提升貿易融資業務的差異化競爭力。同時，繼續鞏固保理業務在同業內的領先地位，加快推進無追索權保理、「N+1」保理等特色產品，大力推進應收賬款類解決方案在醫藥、工程、公用事業、TMT等特色行業的應用。

報告期內，本公司先後獲得銀行業協會授予的「最佳供應鏈金融銀行」稱號、《銀行家》頒發的十佳金融產品創新獎、《經濟觀察報》頒發的年度卓越外匯金融服務銀行獎，「通」系列新型結算產品體系和技術架構設計榮獲中國人民銀行頒發的銀行科技發展三等獎，交易銀行業務創新活力和綜合服務能力得到同業和社會各界的廣泛認可，品牌影響力持續提升。

（二）零售銀行

報告期內，宏觀經濟呈現穩中向好態勢，經濟轉型和結構調整深入推進，經濟增長動能持續增強，零售業務發展面臨有利的外部環境。同時，部分城市陸續出台住房限購、限貸措施，金融監管進一步加強，金融去槓桿大力推進，資金成本快速上升，也使零售業務發展面臨新問題新挑戰。

本公司加強對經濟形勢和市場環境的分析研判，及時調整零售經營策略和措施，堅持以客群經營為中心，以收入提升為導向，長短兼顧，既注重提升當期經營業績，更強調全面增強零售經營能力，為零售業務持續快速發展打下堅實基礎。報告期內，本公司搶抓市場機遇，大力推動信用卡業務發展，發卡量、交易額等主要指標快速增長；進一步明確小微金融戰略定位，推進小微金融戰略轉型，小微業務實現企穩回升；全面加強財富管理體系建設，深化私人銀行業務轉型調整，不斷提升資產配置能力。

報告期內，本公司零售主要業務保持較快發展，零售業務實現營業收入481.62億元，對本公司營業收入貢獻35.30%，同比上升2.24個百分點，對本公司經營貢獻顯著提升。零售業務實現非利息淨收入250.74億元，在零售營業收入中佔比52.06%，同比上升6.09個百分點；在本公司非利息淨收入中佔比48.24%，同比上升8.37個百分點。

1、零售客戶

本公司堅持客群經營理念，不斷完善客群經營體系，提升客群細分經營能力。在個人客戶、小微客戶和私人銀行客戶三大客群基礎上，進一步深化客戶細分，強化精準營銷，基於客戶需求進行差異化資產配置和產品銷售，滿足不同客群的差異化服務需求，提升客戶服務水平。

報告期內，本公司重點抓好兩條主線推進精準獲客。一是通過創新上線薪盈寶、安心存等產品、優化代發工資業務流程、開展「心悅，從薪出發」系列營銷活動，不斷深耕代發工資、信用卡交叉銷售等獲客方式；二是創新推出繳費通、惠農服務、銀校合作等獲客平台，升級車主、出境等特色客群平台，打造金融生態圈，實現精準批量獲客。報告期內，本公司確立零售銀行「懂你的銀行」品牌，持續開展「懂你主題日」系列活動，不斷推進零售品牌戰略升級。

截至報告期末，本公司零售非零客戶達到3,556.14萬戶，比上年末增長522.38萬戶。

2、金融資產

報告期內，本公司順應客戶投資需求多元化趨勢，持續完善資產配置方案，加強產品組合營銷。根據資本市場形勢變化以及資產管理最新趨勢，加強優質基金篩選和營銷，大力推廣基金定投；加快推進保險銷售轉型，加大保障型期繳保險產品的引進和銷售力度；進一步理順行內理財產品供應和銷售機制，持續推動理財增長。

報告期內，本公司以資產配置為核心，以鳳凰C7數據化營銷項目為引領，重點開展數據透視管理和數據驅動營銷兩大能力建設，形成底層數據治理、前端數據應用端到端、可持續的數據及系統支撐能力，持續推進精細化財富管理，做大金融資產規模拉動儲蓄存款增長，持續提高中收貢獻；強化內外部協同發展，加強公私聯動、內外聯動，不斷夯實業務基石。

截至報告期末，本公司管理個人客戶金融資產14,363.60億元，比上年末增長1,743.47億元，金融資產新增創歷史最好水平。其中，儲蓄存款4,822.38億元，比上年末下降459.59億元。

3、零售貸款

報告期內，本公司積極應對住房政策及資金成本的變化，優化信貸資源配置，加大信用卡分期、小微貸款、消費貸款的推動力度，.力推進零售貸款結構調整，提高貸款收益水平。同時繼續推動小微抵押貸款穩步增長，改善小微貸款擔保結構，增強風險防控能力。

報告期內，本公司大力推進信貸產品創新，進一步加大互聯網和大數據在信貸業務中的應用力度，提升經營效率和風險管控水平。消費金融方面，推出定額消費貸、月供貸主動授信等線上自動化產品，探索場景金融創新業務模式，強化消費信貸客群交叉銷售。小微金融方面，加大快速抵押產品的推廣與投放，並重點提升抵押貸款的線上獲客能力、推廣「雲快貸」等新型產品，大力促進抵押貸款的快速增長，緩釋信貸業務風險。

截至報告期末，本公司零售貸款10,889.18億元，比上年末增長1,997.49億元。其中小微貸款3,591.47億元，比上年末增長320.11億元，小微貸款實現企穩回升。小微貸款抵質押佔比75.64%，較上年末提升13.72個百分點，抗風險能力進一步增強。住房貸款餘額3,490.73億元，比上年末增長538.72億元。

4、小微金融業務

報告期內，本公司持續按照鳳凰計劃小微新模式的發展部署，深入推進「小微金融戰略」，持續提升客群細分經營能力，優化資產業務結構，強化客群交叉銷售，深化小微金融發展模式的轉型提升。

一是持續深化資產結構調整，進一步緩釋業務風險。報告期內，小微金融.力加大優質客戶的拓展，並通過量化決策模型，強化准入客戶的風險識別與判斷，逐步擴大優質客戶的新增佔比。同時加大抵押貸款投放，推動抵質押貸款佔比顯著提升。

二是推進小微授信業務的差異化定價管理，提升精細化管理水平。報告期內，本公司小微金融結合客戶綜合貢獻、風險狀況、地區利率水平等因素，著力推進差異化的授信定價，通過授信定價的細分管理，實現了客戶經營能力的進一步提升。

三是加大產品與服務創新，打造線上輕型作業模式。報告期內迭代升級樂收銀3.0、電子賬戶等新型產品與服務，加快上線「雲抵押」等新型產品，積極利用移動互聯和大數據等新興技術，推進小微金融線上線下O2O輕型化便捷服務。

四是為進一步滿足差異化的小微客戶金融需求，持續提升小微客群的整體金融服務能力。報告期內，本公司不斷豐富和完善小微金融產品體系，持續加大保險、基金、理財等中收重點產品的交叉銷售力度，豐富中收場景，提升中間業務收入能力。

五是提升結算獲客能力，努力擴大客群基礎。本公司小微金融積極圍繞「客群細分經營」，加大二維碼收銀台、雲賬戶等重點結算產品的推廣力度，提升前端結算獲客能力，擴大基礎客戶群體，持續實施「結算先行，交叉銷售，適時開展授信」的客戶開發邏輯。

截至報告期末，本公司小微客戶數達到592.42萬戶，比上年末增長180.29萬戶，增幅43.75%。報告期內，本公司累計投放小微貸款4,282.38億元。

5、信用卡業務

報告期內，本公司圍繞「做大零售」的經營要求，依靠數據驅動和科技創新，加速推進信用卡業務發展。網申渠道獲客成為信用卡規模拓展的主要途徑，網申發卡量佔新增發卡量的三分之二以上，借助智能審批決策平台，網申首卡自動審批率近90%。民生信用卡「全民生活」APP正式上線，對市場營銷、業務辦理、智能客服提供了全新的移動互聯平台支持。信用卡產品體系不斷完善，為保障境外刷卡安全，推出國內首張含動態CVV2安全碼的芯動信用卡；為滿足年輕客群個性化需求，推出魅力中國、故宮文創、梵高油畫、zi定義等主題信用卡；為突顯高端信用卡品牌形象，發行首款銀聯品牌金屬材質信用卡—銀聯尊爵鑽石卡（鈦合金版）；為挖掘客戶轉化潛力，推出京東小白、華潤通、奔馳車主俱樂部等多款聯名卡。在營銷活動方面，以「懂你的信用卡」為主題，先後推出了懂你的環球夢、懂你的吃貨心、懂你的剁手癮等系列活動，聚焦客戶在境外游、餐飲、網購等日常生活場景下的消費需求，提供安心、實惠、便捷的用卡體驗。

截至報告期末，本公司信用卡累計發卡量達到3,873.86萬張，報告期內新增發卡量1,040.22萬張，同比增長119.37%；實現交易額16,482.61億元，同比增長33.65%；應收賬款餘額2,940.19億元，比上年末增長41.78%；手續費及佣金收入213.83億元，同比增長33.26%；不良率2.07%，較上年末下降0.43個百分點。

報告期內，本公司信用卡榮獲2017年「中國消費市場行業影響力品牌」獎、國際數據公司(IDC)主辦的「2017中國金融行業轉型與創新高峰論壇暨頒獎典禮」活動頒發的「2017年中國金融行業最佳創新項目獎」、萬事達頒發的「最佳女性信用卡獎」和「最受歡迎創新項目獎」以及JCB頒發的「最佳創意獎」等獎項。

6、私人銀行業務

報告期內，本公司私人銀行業務基於對客戶的深層理解，樹立以財富管理為主體、以「投行+」為特色、以國際化為方向、以「互聯網+」為工具的「一體三翼」服務理念。聚焦財富管理體系搭建，深度開展客群經營，.動鳳凰計劃私人銀行商業模式優化項目，按照「專業化管理，集中式提升」模式，完成多家分行私人銀行中心的標準化建設。在資產管理、信託、保險、淨值型產品等方面積極推出新產品，不斷豐富產品貨架並實現產品定制化服務，以持續滿足客戶財富管理需求；為企業家級客群提供優質的投融資一體服務，打造企業家首選的私人銀行；家族信託和全權委託資產管理業務取得突破，家族財富業務快速發展；通過與海外專業機構開展緊密合作，逐步建立海外基金、海外保險等海外資產配置平台；結合「互聯網+」形態，在打造自身特色財富管理模式的同時，以金融科技服務不斷優化客戶體驗；推行UPPER五步提升工作法，致力於為客戶提供財富管理、專業顧問、私行專屬產品、VIP非金融等專業化一站式服務。

截至報告期末，本公司管理私人銀行金融資產規模達到3,068.79億元，比上年末增長101.31億元。

7、社區金融業務

本公司深入貫徹「普惠金融」國家戰略，全面推進社區金融商業模式升級，搭建了社區金融業務發展管理體系，推動社區網點持續健康經營，提升社區客戶的服務體驗。報告期內，本公司社區金融產能快速提升。截至報告期末，持有牌照的社區支行1,622家，比上年末減少72家。社區網點金融資產餘額達2,180.57億元，比上年末增長517.01億元。社區網點客戶數達578.88萬戶，比上年末新增116.82萬戶。

（三）資金業務

1、投資業務情況

報告期內，本公司綜合考慮收益率、流動性及資本佔用等因素，減少了債券和其他類型投資品種的配置。截至報告期末，本公司銀行賬戶投資淨額20,531.59億元，比上年末下降580.71億元，降幅2.75%；交易賬戶投資餘額719.57億元，比上年末下降143.31億元，降幅16.61%。截至報告期末，本公司交易和銀行賬戶投資淨額在總資產中佔比較上年末下降1.12個百分點。

2、同業業務情況

報告期內，本公司堅持以客戶為中心，做優做細同業客戶管理，做強做深同業業務合作，建設同業e+品牌，強化系統開發、深化平台合作。報告期內同業業務健康發展，風險質量管控水平良好。

戰略客戶合作方面，報告期內本公司與21家戰略客戶簽署了戰略合作協議；截至報告期末，累計搭建同業戰略客戶平台15個，累計與211家戰略客戶簽署戰略合作協議，同業客戶合作不斷深化。

同業業務發展方面，積極落實監管政策要求，強化穩定負債管理，優化同業業務結構。報告期內，本公司重點加大同業存單發行力度，發行同業存單510期，共計8,182.50億元；截至報告期末，同業存單餘額3,351.31億元，比上年末增長31.25%；同業負債規模14,320.22億元，比上年末下降6.21%。同業資產規模2,437.09億元，比上年末下降46.19%。

3、託管業務情況

資產託管業務方面，深入分析政策市場環境，主動應對強監管環境下託管機遇和挑戰，積極拓展市場結構性託管業務機會。同時，充分整合行內資源，搭建銀基、銀信、銀保、銀銀等託管客戶合作平台，建立總分支行託管聯動營銷體系，主動營銷拓展各類資產託管業務機會。此外，深入推進託管「資信通」和「財富通」平台建設，圍繞託管客戶需求，開展業務創新，推出「惠通」系列託管綜合金融服務，促使託管業務穩步發展。截至報告期末，本公司資產託管規模餘額（含基金銷售資金監管）為77,396.52億元，實現託管業務收入28.33億元。

養老金業務方面，本公司以企業年金賬戶管理和託管業務資質為基礎，健全產品體系，整合內外資源，為機構和個人客戶提供包括企業年金、養老保障管理產品等在內的綜合性養老金管理服務。截至報告期末，本公司養老金託管規模為850.34億元，管理的企業年金個人賬戶為17.34萬戶。

4、理財業務情況

報告期內，在理財業務市場形勢發生急劇變化，市場利率大幅攀升，而去年同期高速增長的理財同業機構銷售市場大幅萎縮的情況下，本公司積極落實監管政策要求，一方面努力克服市場環境的不利影響，大力拓展零售客戶和企業客戶市場，不斷豐富理財產品種類，滿足投資者保值增值等各類需求，全力打造「非凡資產管理」品牌；另一方面，緊密圍繞國家重大戰略，通過多種工具支持實體經濟發展；及時調整投資策略，通過控制槓桿比例、加強資產組合管理等措施，努力提升投資收益；同時本公司高度重視理財業務風險管理，強化理財資產風險准入和投後管理，以專業的風險管理保障投資者權益。截至報告期末，本公司理財產品存續規模11,534.89億元。

5、貴金屬及外.交易情況

報告期內，本公司貴金屬業務場內（上海黃金交易所、上海期貨交易所）黃金交易量（含代理法人及個人）3,346.50噸，白銀交易量（含代理法人及個人）14,102.99噸，交易金額合計人民幣9,495.81億元。以場內黃金交易金額計算，本公司為上海黃金交易所第四大交易商，也是上海期貨交易所最為活躍的自營交易商之一，亦是國內重要的黃金進口商之一。

報告期內，本公司對公客戶黃金租借95.58噸，股份制商業銀行排名第3位；對私客戶貴金屬實物產品銷售5.08億元，產品多樣，有效滿足了客戶需求，市場發展前景廣闊。

以服務實體經濟為出發點，本公司積極開發代客交易系統，實時靈活報價，同時在銀行間外匯市場活躍做市，進一步提升了本公司的外.業務競爭力。報告期內，本公司境內即期結售匯交易量6,502.39億美元，同比增長125.30%；遠期結售匯、人民幣外匯掉期交易量8,060.60億美元，同比增長28.12%。

（四）網絡金融與服務創新

報告期內，本公司搶抓市場先機，創新互聯網金融發展模式，應用新興金融科技，緊密圍繞客戶需求，大力創新直銷銀行、零售網絡金融、公司網絡金融、網絡支付、微信銀行等平台、產品和服務，客戶體驗持續提升，市場份額穩居商業銀行第一梯隊。

1、直銷銀行

報告期內，本公司持續創新線上銀行服務功能，打造行業第一直銷銀行。秉持「簡單的銀行」理念，升級優化電子賬戶體驗；加強產品服務體系和商業模式創新，打造領先同業的線上理財、線上貸款、新興支付三大產品體系，通過電子賬戶+線上理財、電子賬戶+線上貸款、電子賬戶+便民支付、電子賬戶+見證服務等商業合作模式，為互聯網長尾用戶提供普惠金融服務，實現向「以客戶為中心」的服務理念轉變和增長模式轉型，進一步拓展金融服務的廣度和深度。直銷銀行品牌影響力保持行業領先地位，在新浪財經和CFCA等權威媒體和機構360度測評中，榮獲2017年「直銷銀行十強」和「年度最佳直銷銀行」等獎項。

截至報告期末，直銷銀行客戶數達1,091.45萬戶，管理金融資產1,047.46億元，如意寶申購總額2.05萬億元。

2、零售網絡金融

報告期內，本公司從用戶角度出發，不斷創新優化產品和功能，由自助交易平台逐步轉型為集「吃住行購娛」於一體的綜合金融和生活服務平台。建設手機銀行繳費中心，統一手機端繳費功能，打造全新繳費平台；借助第三方優質資源，提供家政、律師諮詢、特惠商品服務，提升生活圈服務水平；不斷加強新技術應用，推出指紋登錄、虹膜支付、藍牙U寶等功能，客戶交易體驗持續提升，手機銀行安全體系更加完善。

報告期內，本公司持續打造網上銀行支持複雜交易的渠道特色，優化電子回單、代銷保險、投資理財等產品流程，提升用戶體驗；推出香港見證開戶、資產總覽、我的手機號等重要功能。

截至報告期末，本公司手機銀行客戶數達3,079.17萬戶，比上年末增加604.03萬戶；報告期交易筆數4.76億筆，同比增長8.50%；交易金額9.95萬億元，同比增長8.37%，客戶交易活躍度穩居銀行業前列。個人網銀客戶數達1,812.88萬戶，比上年末增加188.36萬戶，交易筆數21.34億筆，交易金額10.88萬億元。個人網上銀行交易替代率99.57%。

3、公司網絡金融

報告期內，本公司以互聯網思維持續創新發展公司網絡金融業務，圍繞「電子商務金融」、「電子政務金融」兩大領域，攜手互聯網平台，構建Fintech金融科技新生態。通過與各類優質電商平台深入合作，定制支付結算+在線融資+現金管理等組合新產品，為客戶提供全方位、全新的金融服務解決方案；積極參與政府機構╱事業單位主導的政務服務建設，以賬戶+資金管理為基礎，構建便捷支付通道，協同打造便民政務金融服務，助推服務型政府建設再上新台階。

截至報告期末，本公司企業網銀簽約客戶104.27萬戶，比上年末新增16.77萬戶，交易筆數1.09億筆，交易金額54.59萬億元。

4、網絡支付

報告期內，本公司圍繞「互聯網支付+移動支付」兩大體系，不斷豐富支付產品，提升服務能力，打造強大的「民生付R」品牌。在優化原有產品基礎上，上線MeizuPay、HuaweiWatch支付、斯沃琪手錶支付、橙鑫電子名片支付等產品；推出銀聯二維碼主掃支付，基本覆蓋掃碼轉賬、消費、取現等場景；加大行業支付應用創新，持續做強支付業務，按照國家駕培考試「先培後付」要求，制定和推廣駕培費用監管綜合解決方案；大力推廣基金銷售監督、基金支付監督、基金快付等系列產品，滿足更多機構基金銷售各環節的差異化需求；推出實名快付，解決優質電商實名消費場景的資金扣劃需求；創新拓展資金代收服務方案，滿足特定場景下的收款商戶主動扣劃資金需求；探索並實踐資金劃付綜合方案，為企業客戶提供批量付款服務。

根據網絡支付清算監管要求，升級網上支付跨行清算系統，接入網聯、銀聯無卡快捷支付等清算平台。

截至報告期末，本公司跨行通客戶數349.79萬戶，累計歸集資金5,844.08億元；報告期內，個人網上支付年累計交易規模1.08萬億元；基金銷售監督業務年累計監督交易量達1.44萬億元。目前本公司已與390多家基金銷售機構及預申請基金銷售牌照的機構建立監督合作關係，合作客戶市場佔比達68%以上。

5、微信銀行

報告期內，本公司持續迭代升級微信銀行，為用戶提供更加優質的賬戶管理、理財產品、特惠生活等金融服務；優化賬戶信息即時通，改版特惠商戶，升級雲客平台，完善全行微信公眾號統一管理平台，加強民生自媒體矩陣運營；創新推出空中營業廳，不斷開展內容營銷、跨界社會化營銷，擴大本公司重點產品業務認知度和影響力，實現微信公眾號用戶數的持續增長。

截至報告期末，本公司微信服務號矩陣用戶數達到2,681.89萬戶。

（五）海外業務

報告期內，香港分行積極貫徹落實本公司「做強公司、做大零售、做優金融市場」的發展戰略，不斷完善公司、金融市場、私人銀行及財富管理三大業務，充分發揮本公司海外業務平台作用，業務發展穩健，效益持續提升。

香港分行憑藉與母行跨境聯動的優勢，重點聚焦「一帶一路」、「人民幣國際化」、「粵港澳大灣區」等戰略機遇，針對符合國家對外投資政策的優質「走出去」客戶，為其提供專業的跨境金融解決方案。香港分行通過深耕特色業務領域，與專業機構開展緊密合作，實現了百麗國際、銀泰百貨、賽生藥業、華昇醫療、京東集團等一系列業內有影響力的項目落地，全年累計操作跨境併購項目25筆，發放併購融資合計140億港元，較去年同期增長100%。強化了香港分行在上市公司私有化、跨境併購、醫療等特色領域的專業品牌，進一步提升本公司在國際市場的競爭力和影響力。

香港分行依托香港國際金融中心地位，積極拓展金融市場業務。報告期內，香港分行充分利用債券市場流動性高、資產質量穩定、風險等級透明等特點和優勢，加大力度發展債券等投資業務。截至報告期末，香港分行債券投資餘額477.27億港元，比上年末增加253.53億港元，增長113.31%，優化了資產結構，穩定了資產規模，為穩定業務收入來源奠定了堅實的基礎。債券發行方面，報告期內香港分行成功發行中期票據合計20億美元，同時香港分行還完成了25筆代客債券承銷業務，總發行規模達273億美元，承銷規模也超過20億美元，顯示了本公司在境外債券市場的影響力和市場地位。

報告期內，香港分行個人業務發展也取得突破。9月8日，香港分行個人財富管理業務正式開辦，揭開本公司邁入跨境零售金融領域新篇章。香港分行個人財富管理業務定位為以網上銀行及手機銀行為載體的互聯網輕型銀行，以跨境財富管理業務為支點，在海量的跨境中高端客群中搶佔市場，把香港分行打造成本公司中高端客戶的獲客平台及經營平台，不斷提升跨境綜合金融服務能力。

截至報告期末，個人財富管理客戶開戶數已突破1萬戶，吸引了境內眾多優質的境外上市公司集團僱員客戶，並與在港多家傳統及互聯網券商開展銀證合作。私人銀行業務方面，高端零售「民生保」系列產品銷售理想，報告期內「民生保」系列產品總計銷售258單，已生效總保費合計港幣23億元，有效帶動高端私銀客戶的增長，總客戶數達730戶，同比增加42%。

截至報告期末，本公司香港分行總資產1,897.93億港元，其中存拆放同業款項644.22億港元，貸款749.71億港元，投資債券477.27億港元；總負債1,889.14億港元，其中同業存拆入款項840.87億港元，存款628.36億港元，發行存款證144.37億港元，發行中期票據202.86億港元；報告期內實現淨收入22.60億港元，其中利息淨收入13.85億港元，非利息淨收入8.75億港元。

資料來源: 民生銀行 (01988) 全年業績公告

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