業務回顧 - 截至2018年06月30日六個月止

報告期內，本集團積極應對內外部經營環境的調整和變化，緊密圍繞「民營企業銀行、科技金融銀行和綜合化服務銀行」三大戰略定位，改革轉型落地實施初見成效，風險管控和合規經營理念不斷強化，資產質量保持基本穩定，盈利水平穩步提升，各項業務經營實現健康、平穩發展。

（一）盈利水平穩步增長，經營效率持續提升

淨利潤實現持續增長，股東回報保持穩定。報告期內，本集團實現歸屬於母公司股東的淨利潤296.18億元，同比增長15.30億元，增幅5.45%；加權平均淨資產收益率15.81%，同比下降0.42個百分點；平均總資產收益率1.00%，同比上升0.02個百分點；基本每股收益達到0.68元，同比增長0.04元；歸屬於母公司普通股股東每股淨資產達到8.84元，比上年末增長0.41元。

營業收入平穩增長，運營效率不斷提升。報告期內，本集團實現營業收入742.87億元，同比增長43.83億元，增幅6.27%。同時，本公司持續推進鳳凰計劃成本效率項目的落地實施，不斷提高成本精細化管理水平，降本增效效果明顯，報告期內本集團成本收入比24.35%，同比下降0.77個百分點。

（二）資產負債協調發展，業務結構不斷優化

報告期內，本集團總資產規模保持適度增長。截至報告期末，本集團總資產規模60,611.43億元，比上年末增長1,590.57億元，增幅2.69%，其中各項貸款餘額30,526.58億元，比上年末增長2,483.51億元，增幅8.86%；總負債規模56,532.99億元，比上年末增長1,410.25億元，增幅2.56%，其中各項存款餘額31,578.81億元，比上年末增長1,915.70億元，增幅6.46%。

在資產負債協調發展的同時，本集團積極應對監管政策和市場環境的變化，主動調整業務經營策略，持續優化業務結構，並取得明顯成效。

資產業務方面，截至報告期末，本集團各項貸款餘額（含貼現）在總資產規模中佔比為50.36%，比上年末提高2.85個百分點；小微貸款4,066.04億元，比上年末增長333.42億元，增幅8.93%，本公司小微抵質押類貸款餘額佔比81.62%，比上年末提高5.98個百分點。

負債業務方面，截至報告期末，本集團吸收存款餘額在總負債規模中佔比55.86%，比上年末提高2.05個百分點，其中個人存款佔比17.81%，比上年末提高1.22個百分點；同業負債（含同業存單）佔比30.46%，比上年末下降1.44個百分點。

（三）改革轉型全面啟動，重點業務推進良好

報告期內，本公司制定並發佈了《改革轉型暨三年發展規劃整體實施方案》，進一步明確了戰略定位和發展路徑，堅持以客戶為中心，全面.動改革轉型，.力提升發展質量和效益水平，公司金融、零售金融、金融市場、網絡金融、綜合化經營等各項業務發展勢頭良好。

一是做強公司金融。民企戰略穩步落地，客群經營日漸深入，全力打造「場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行、個性化的企業家服務、綜合化的財富管理」綜合金融服務體系，推動公司業務從規模增長型向效益增長型發展模式轉變。截至報告期末，本公司對公存款餘額25,636.58億元，比上年末增長1,289.11億元，增幅5.29%；境內有餘額對公存款客戶達109.26萬戶，比上年末增加7.98萬戶，增幅7.88%；對公貸款餘額18,775.16億元，比上年末增長1,778.20億元，增幅10.46%。

二是做大零售金融。加速推進個人金融財富管理，綜合開發成效顯著，.力培育「民企生態圈客群、小微客群、私銀企業家客群」三大特色零售客群，加快線上化、場景化金融服務建設，形成差異化競爭優勢。截至報告期末，本公司零售非零客戶達到3,635.62萬戶，比上年末增長175.28萬戶；管理個人客戶金融資產15,780.87億元，比上年末增長1,417.27億元，其中零售存款（含小微企業存款）6,314.18億元，比上年末增長802.58億元；零售貸款11,591.72億元，比上年末增長702.54億元；零售業務營業收入263.84億元，在本公司營業收入中佔比為36.56%；月日均金融資產800萬元以上的私人銀行達標客戶數為18,350戶，比上年末增長11.50%；私人銀行達標客戶的金融資產管理規模餘額達到3,322.87億元，比上年末增長254.08億元。

三是做優金融市場。強化同業客群經營，優化同業負債結構，報告期內同業存單發行315期，金額共計5,962.70億元，同比增長74.18%；積極適應資管新規，有序推進產品和業務模式轉型，截至報告期末，理財產品存續規模13,850.81億元；推廣託管綜合金融服務，促進託管業務穩步發展，截至報告期末，資產託管規模達到82,237.37億元；準確研判市場形勢，把握交易類業務獲利機會，貴金屬和外.交易業務規模不斷擴大。

四是做亮網絡金融。充分應用新興金融科技，積極探索互聯網金融發展新模式，在業內首推「4朵雲+1範式」2.0全新運營模式，升級網金平台，確保產品競爭力，市場份額繼續保持行業領先。截至報告期末，直銷銀行客戶數1,511.47萬戶，管理金融資產1,479.76億元，分別比上年末增長420.02萬戶和432.30億元；個人電子銀行客戶數達4,283.75萬戶，比上年末增加442.56萬戶，報告期交易筆數12.54億筆，交易金額8.60萬億元，客戶交易活躍度穩居銀行業前列。

五是做好綜合化經營。穩步推進海外機構佈局，有效發揮境外業務平台作用，加強交叉銷售與業務協同，不斷增強跨境金融服務能力，持續提升本公司國際化競爭力和影響力。報告期內，本公司香港分行實現淨利潤6.77億元，同比增長26.54%；民銀國際實現淨利潤1.35億元，同比增長75.32%。

（四）各類風險有效防控，資產質量基本穩定

報告期內，本集團分層構建內控合規組織體系，加快風控機制的完善和落地，加大問題資產集中清收處置力度，資產質量保持基本穩定，風險管理能力進一步提升。

截至報告期末，本集團不良貸款餘額526.56億元，比上年末增長47.67億元，增幅9.95%；不良貸款率1.72%，比上年末上升0.01個百分點；撥備覆蓋率162.74%，比上年末提高7.13個百分點；貸款撥備率2.81%，比上年末提高0.15個百分點。

資料來源: 民生銀行 (01988) 中期業績公告

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