業務回顧 - 截至2019年12月31日止年度

報告期內，本公司積極應對內外部經營環境的調整變化，認真貫徹落實國家大政方針和經濟金融政策要求，深入推進「民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行」三大戰略定位落地，堅持以客戶為中心，切實服務實體經濟，繼續保持改革定力，持續激發轉型活力，經營效益穩步提升，業務結構持續優化，科技和業務創新步伐加快，金融風險防控力度不斷增強，資產質量保持總體穩定，各項業務經營實現穩健發展。

（一）經營效益顯著改善，盈利能力不斷提升

經營效率持續提升。報告期內，本集團實現歸屬於母公司股東的淨利潤538.19億元，同比增加34.92億元，增幅6.94%；實現撥備前所得稅前利潤1,277.29億元，同比增加226.24億元，增幅21.53%；實現營業收入1,777.45億元，同比增加235.84億元，增幅15.30%；淨息差2.11%，同比提高0.24個百分點；成本收入比27.14%，同比下降3.44個百分點。

股東回報保持穩定。報告期內，本集團平均總資產收益率0.87%，同比上升0.02個百分點；歸屬於母公司普通股股東的加權平均淨資產收益率12.40%，同比下降0.54個百分點；基本每股收益1.22元，同比增加0.08元；截至報告期末，歸屬於母公司普通股股東每股淨資產10.26元，比上年末增加0.89元。

資產負債規模協調增長。截至報告期末，本集團總資產規模66,818.41億元，比上年末增加6,870.19億元，增幅11.46%。發放貸款和墊款總額34,876.01億元，比上年末增加4,308.55億元，增幅14.10%；其中，零售貸款總額14,129.24億元，比上年末增加1,823.79億元，增幅14.82%。總負債規模61,510.12億元，比上年末增加5,871.91億元，增幅10.55%。吸收存款總額36,040.88億元，比上年末增加4,367.96億元，增幅13.79%；其中，儲蓄存款總額7,183.63億元，比上年末增加1,430.74億元，增幅24.87%，儲蓄存款佔比19.93%，比上年末提高1.77個百分點。

（二）聚焦民企戰略，不斷提升綜合服務水平

民企戰略落地實施。緊扣民企戰略，圍繞.總、分行兩級戰略民企客群名單，推出「1+3」綜合服務模式，並配套「五位一體」服務支持體系，為白名單客戶提供專業化、定制化、有深度的服務。截至報告期末，本公司戰略民企客戶650戶，比上年末增長83.62%；存款日均3,598.55億元，比上年增長86.20%；貸款總額4,364.68億元，比上年末增長113.00%。

生態民企客戶建設推廣。通過科技賦能，利用雲計算、大數據、物聯網等新技術，聚合各類資源，加快推進金融與產業協同，逐步從資金中介、服務中介轉變為供應鏈生態圈主動經營者，打造場景化供應鏈產品服務模式，形成圍繞核心企業的生態民企全鏈條服務體系。截至報告期末，本公司覆蓋鏈上客戶超萬戶。

中小企業客戶創新突破。持續推進「中小企業民生工程」，不斷提升中小企業綜合服務質量，並通過「螢火計劃」打造中小品牌。報告期內，本公司中小企業存款日均5,948.55億元，比上年增長12.83%。

小微金融客戶綜合價值提升。深化小微3.0新模式，提升「1+1+N」綜合服務能力，實現由貸款業務向綜合服務轉型升級。截至報告期末，本公司小微貸款總額4,445.60億元，比上年末增長9.25%。

（三）科技主動為業務賦能，數字化轉型取得成效

科技引領業務模式轉型。本公司圍繞科技金融戰略，制定《中國民生銀行科技金融戰略發展規劃（2019–2022年）》，定位「科技引領，數字民生」的戰略願景，圍繞「金融+互聯網」和「互聯網+金融」的兩大發展模式，堅持創新發展理念，主動轉型科技架構，構建場景金融中台服務體系，聚焦重點業務領域，加速科技從支撐業務的生產工具到業務創新源動力的變革。在公司業務上通過「平台+數據+場景」的企業綜合服務平台形成智慧民企生態，在零售業務上通過大數據管理、營銷及風控構建智慧零售生態，在同業業務上通過實現一站式「金管+」服務打造智慧同業生態，圍繞用戶體驗創新盈利模式，使科技成為業務的「火車頭」。

數字化轉型穩步推進。按照「金融+互聯網」及「互聯網+金融」兩大發展模式，提升智能營銷、智能風控和智能經營的水平，為數字化線上銀行打下堅實基礎。一方面，實現線上銀行平台整體規劃，通過手機銀行、網上銀行、微信銀行「三個銀行」和數字化運營平台、銀企直連平台、網絡支付平台、開放銀行服務平台「四個平台」建設，推出線上生態圈和開放銀行體系；另一方面，建設業界領先的直銷銀行，創新准獨立經營管理模式，首先應用分佈式核心技術，建設差異化自主風控模型，開展商業模式轉型升級。截至報告期末，本公司對公線上平台用戶數達231.03萬戶，比上年末增加49.83萬戶，增幅27.50%；零售線上平台用戶數達7,041.18萬戶，比上年末增加1,111.20萬戶，增幅18.74%；直銷銀行客戶累計2,920.30萬戶，管理金融資產1,098.32億元。

（四）促進業務協同發展，綜合服務能力不斷提升

客戶及產品協同銷售穩步推進。推動戰略民企綜合服務，提升客群和產品的協同效益，加快推動代發工資、企業家客群、代客業務、信用卡、資產託管等重點業務的交叉銷售，為客戶提供「融資+融智+融商」綜合金融服務，重點業務交叉銷售對夯實客戶基礎、帶動金融資產規模、收入的增長起到積極推動作用。

母子公司協同能力日益加強。堅持「一個民生」理念，健全集團管控制度體系，完善一體化規劃編製，建立緊密型附屬機構管理模式，促進母子公司之間在業務和管理方面的聯動；推動附屬公司業務協同縱深發展，制定協同發展策略，大力發展重點協同業務，附屬機構的盈利能力、綜合實力與市場地位不斷提升。報告期內，附屬機構共實現營業收入61.41億元，同比增長9.45%；附屬公司共實現淨利潤24.27億元，其中歸屬於母公司股東的淨利潤13.31億元，同比增長100.75%。

（五）強化風險防控能力，資產質量總體穩定

報告期內，本集團加強全面風險管理體系建設，提升全面風險及監控能力，強化風險文化體系建設，完善內控合規管理體系；積極推進風險計量工具應用，提升各類風險的前瞻性防範和主動管理能力；持續加大存量問題及不良資產的清收處置力度，資產質量保持基本穩定，撥備覆蓋率穩步提升。

截至報告期末，本集團不良貸款餘額544.34億元，比上年末增加5.68億元，增幅1.05%；不良貸款率1.56%，比上年末下降0.20個百分點；撥備覆蓋率155.50%，比上年末提高21.45個百分點；貸款撥備率2.43%，比上年末提高0.07個百分點。

（六）拓寬資本補充渠道，資本實力有所增強

報告期內，本集團積極把握市場機遇和政策窗口期，充分利用創新資本工具補充資本，成功發行400億元二級資本債、400億元無固定期限資本債券和200億元優先股，為業務持續發展創造了有利條件。截至報告期末，本集團資本淨額6,737.41億元，比上年末增加1,264.60億元，增幅23.11%；資本充足率達到13.17%，比上年末提高1.42個百分點。

資料來源: 民生銀行 (01988) 全年業績公告

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董事任職變動

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