業務回顧 - 截至2020年06月30日六個月止

報告期內，面對新冠疫情帶來的嚴峻考驗和複雜多變的國內外經濟環境，本公司深入貫徹黨中央、國務院的決策部署，認真落實監管政策要求，做好「六穩」工作，落實「六保」任務，全面統籌安排疫情防控和經營發展工作，全面支持受疫情影響企業復工復產，全面幫扶遇困小微企業、個體工商戶，全面提升普惠金融綜合服務；積極組織向疫情嚴重地區捐贈資金和物資，切實履行社會責任。同時，本公司緊密圍繞「民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行」三大戰略定位，有效實施「抓改革、促發展、調結構、抓風險、激活力、保合規、樹品牌、強黨建」的總體工作部署，持續深化改革轉型舉措，加大清收處置力度，防範化解金融風險，經營效益保持平穩，業務發展穩中有進。

（一）經營效益保持穩定，運營效率不斷提升

盈利能力基本穩定。報告期內，本集團實現營業收入967.59億元，同比增加96.76億元，增幅11.11%；淨息差2.11%，同比提高0.11個百分點。實現撥備前所得稅前利潤761.00億元，同比增加82.41億元，增幅12.14%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤284.53億元，同比下降10.02%，主要是加大了撥備計提和資產處置力度。

運營效率不斷提升。報告期內，本集團持續開展降本增效工作，不斷提高投入產出效率，本集團成本收入比20.31%，同比下降0.81個百分點。

股東回報總體平穩。報告期內，本集團年化平均總資產收益率0.83%，同比下降0.21個百分點；歸屬於母公司普通股股東的年化加權平均淨資產收益率11.48%，同比下降3.38個百分點；基本每股收益0.61元，同比下降0.11元；截至報告期末，歸屬於母公司普通股股東每股淨資產10.45元，比上年末增長0.19元。

（二）業務規模協調發展，有力支持實體經濟

資產負債規模持續增長。截至報告期末，本集團資產總額71,426.41億元，比上年末增加4,608.00億元，增幅6.90%；發放貸款和墊款總額37,984.59億元，比上年末增加3,108.58億元，增幅8.91%；負債總額66,037.64億元，比上年末增加4,527.52億元，增幅7.36%；其中，儲蓄存款總額8,190.93億元，比上年末增加1,007.30億元，增幅14.02%，儲蓄存款佔比20.99%，比上年末提高1.06個百分點。

綜合服務能力不斷提升。報告期內，本公司主動提升服務實體經濟的質量和效率，合理加大製造業、民營企業信貸投放，幫扶中小微企業復工復產，全力支持經濟恢復發展。一是加大製造業、實體企業信貸支持力度，加強對戰略領域和重點區域的資源傾斜，用於投入關係國計民生的基礎設施項目建設；二是全面落實小微企業金融支持政策，加大小微貸款投放力度，全力確保小微企業信貸服務穩定；三是持續深化LPR改革，推動貸款實際利率持續下行和企業綜合融資成本下降，為經濟發展和穩企業、保就業提供有利條件。截至報告期末，本公司小微貸款總額4,740.74億元，比上年末增長6.64%，其中普惠型小微企業貸款總額4,250.84億元。

（三）經營轉型成效顯著，數字化轉型明顯加快

報告期內，本公司穩步推進各項改革轉型舉措落地，加強重點戰略客群綜合開發，促進科技金融賦能業務發展，綜合化金融服務能力明顯提升。

一是加速民營企業戰略落地。聚焦民營企業客群經營，創新五位一體服務模式，完善客戶分層分類體系，構建數字化、標準化、流程化中小業務模式，為戰略民企、生態民企、中小民企和小微客戶提供綜合化、專業化金融解決方案。報告期內，本公司戰略民企客戶存款日均4,841.85億元，比上年增長34.55%；截至報告期末，貸款總額5,661.79億元，比上年末增長29.72%；中小企業客戶數22.81萬戶，比上年末增加3.38萬戶。

二是加強科技金融戰略佈局。強化「科技金融的銀行」戰略實施力度，積極探索應用前沿金融科學技術，迭代升級網絡金融平台，持續創新網上銀行、手機銀行、微信銀行「三個銀行」，以及銀企直聯平台、網絡支付平台、數字化運營平台、開放銀行服務平台「四個平台」，建設「零接觸式」線上化服務體系，業界首推「5G手機銀行」，網絡金融整體服務能力提升明顯，市場規模和品牌影響力持續擴大。截至報告期末，本公司直銷銀行客戶數3,223.64萬戶，比上年末增加303.34萬戶；管理金融資產1,180.31億元，比上年末增加81.99億元；對公線上平台用戶數248.36萬戶，比上年末增加17.33萬戶；零售線上平台用戶數7,557.83萬戶，比上年末增加516.65萬戶。

三是完善綜合服務戰略體系。構建科學有效的集團管控體系，打造集團協同文化，拓展業務協同範圍，強化協同深度，推動系統平台建設，推進重點業務交叉銷售，深化附屬機構業務協同。報告期內，附屬機構實現淨利潤8.08億元，其中歸屬於母公司股東的淨利潤4.88億元，同比增長6.32%。

（四）強化風險防控能力，加大資產處置力度

報告期內，本集團不斷強化全面風險管理，加強資產質量管控，提高風險計量和預警能力，多措並舉，加大不良資產處置力度，持續提升全面風險管理水平。

截至報告期末，本集團不良貸款餘額642.56億元，比上年末增加98.22億元；不良貸款率1.69%，比上年末上升0.13個百分點；撥備覆蓋率152.25%，比上年末下降3.25個百分點；貸款撥備率2.58%，比上年末上升0.15個百分點。

資料來源: 民生銀行 (01988) 中期業績公告

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